تبلیغات
میزان سود سپرده قانونی
موضوع درصد
روزشمار 10
کوتاه مدت 10
سالیانه 15
بیش از یکسال ممنوع

دیدنی ها
آخرین اخبار پربازدید ها مهمترین ها
کد خبر : 90174 تاریخ انتشار : ۲۳ اسفند ۱۳۹۶

پایگاه خبری تحلیلی بانک مردم: یک پژوهشگر ریسک با انتقاد از سیاست های پولی و بانکی دولت گفت: روحانی قربانی سیاست های پولی خود می شود ، از این پس در ایران کسی باید رییس جمهور شود که بانکداری بداند.

رئیس جمهور بعدی ایران باید بانکدار باشد

به گزارش بانک مردم و به نقل از تسنیم، خبرگزاری محمد حسین ادیب، پژوهشگر ریسکاست. او بر این باور است که  روحانی پس انداز مردم ضعیف و متوسط را صرف تأمین مالی ۵ هزار شرکت ورشکسته کرده است. وی معتقد است،  پاشنه آشیل دولت روحانی نظام بانکی است.

این پژوهشگر ریسک تأکید دارد، روحانی قربانی سیاست های پولی خود می شود ، از این پس در ایران کسی باید رییس جمهور شود که بانکداری بداند.

وی در پیش بینی آینده تورم در ایران معتقد است، از این پس دو دولت خواهیم داشت؛ دولت روحانی و دولت سیف!

ادیب پیش بینی هایی در مورد آینده سیستم پولی و بانکی کشور دارد که مشروح آن را در گفت وگو با خبرنگار تسنیم در ادامه می خوانید.

حباب به چه معناست ؟

ادیب : حباب وقتی است که قیمت یک کالا یا خدمات از قدرت خرید واقعی مصرف کننده واقعی آن عبور کند .

  • حبابی بودن سود سپرده در ایران

اکنون در ایران چه چیز حبابی است ؟

ادیب : سود سپرده حبابی است. در همه دنیا سود سپرده یک درصد است و تازه یک درصد را بانکها آنقدر هزینه می تراشند که پس می گیرند . در انگلیس سود سپرده ۲۰ هزار پاوند در سال معادل هزینه دو ساعت پارک اتومبیل در پارکینگ است.

مصرف کننده سپرده چه کسی است ؟

ادیب :مصرف کننده سپرده، وام گیرنده است. اما اکنون ۴۰ درصد از فعالان اقتصادی زیان می دهند. ۴۰ درصد تا ۴ درصد؛ ۱۰ درصد بین ۴ تا ۸ درصد و ۱۰ درصد هم ۸ تا ۴۰۰ درصد سود می کنند . کسانی که ۸ تا ۴۰۰ درصد سود می کنند معمولا وام نمی گیرند. لذا وام به کسانی پرداخت می شود که یا زیان می کنند یا حداکثر ۸ درصد سود می کنند.

سود سپرده از محل زیان وام گیرنده پرداخت میشود ، سپرده گذار تا آخرین رمق وام گیرنده ادامه می دهد تا وقتی وام گیرنده ظرفیت داشته باشد بازی ادامه می یابد.

وضعیت پیچیده تر از این نیست که می گویید ؟

ادیب : رئیس بانک مرکزی اظهار داشتند ۴۰ درصد وام های بانکی در اختیار ۲۰۰ شرکت بزرگ است که نه اصل وام را پرداخت می کنند و نه فرع آن را و هم اصل وام را تمدید می کنند و هم فرع آن را ، چون قصد باز پرداخت ندارند ، معاون نظارت بانک مرکزی هم سه سال قبل گفتند ۵۰ درصد وام های بانکی را به شرکتهای بزرگ داده اند که آن را پرداخت نمی کنند و اگر پرداخت کنند از یک بانک می گیرند و به بانک دیگر می دهند، یعنی حاصل جمع مثبت آن برای نظام بانکی صفر است.

۸۰ درصد از مردم ایران بسیار کمتر از درآمد خود زندگی می کنند و اختلاف را پس انداز می کنند . اما ۸۰ درصد مردم ایران پس انداز خود را به بانک می دهند و بعد بانکها این پس انداز را در اختیار ۵۰۰۰ شرکت بزرگ قرار می دهند که از سال ۹۱ زیان ده هستند و به جای تعطیل شدن وام می گیرند و ادامه می دهند . پس انداز ۸۰ درصد قشر ضعیف و متوسط را صرف ادامه فعالیت ۵۰۰۰ شرکت کرده اند که ۶ سال قبل باید به خاطر زیان دهی تعطیل می شدند.

داده دیگری ندارید ؟

ادیب : نسبت بدهی شرکت های بورسی به فروش یک ساله در سال ۸۹ حدود ۳۱ درصد بود و در اسفند ۹۵ به ۷۱ درصد رسید و اکنون حدود ۸۰ درصد است ، در دنیا می گویند اگر بدهی یک شرکت از ۵۰ درصد فروش بالاتر رفت آن شرکت ورشکسته است این حدی است که بال سه برای بانکها تعیین کرده است. بانکهای دنیا بر اساس مقررات بال سه اداره می شوند.

* بدهی معوق بخش نفت و گاز ۲۴۰ هزار میلیارد تومان است

ولی بانک مرکزی معوقات بانکی را ۱۲ درصد اعلام می کند ؟

ادیب : طبق قانون بدهی معوق دولت ، جز بدهی معوق نمی آید وزیر نفت اعلام کرد که وزارت نفت ۵۰ میلیارد دلار به سیستم بانکی بدهی دارد و برای آن باید فکری کرد . سه سال است که مجلس بدهی وزارت نفت را استمهال می کند و مجددا برای سه سال تمدید کرده است.  بدهی معوق بخش نفت و گاز ۲۴۰ هزار میلیارد تومان است این جز معوقات نمی آید وقتی وزیر نفت می گوید برای آن باید فکری کرد، یعنی نمی دهیم ؛دنبال یک مصوبه برای بخشیدن آن است.

* روحانی پس انداز مردم ضعیف و متوسط را صرف تأمین مالی ۵ هزار شرکت ورشکسته کرده است

  • پاشنه آشیل دولت روحانی نظام بانکی است

عملکرد دولت روحانی در سال ۹۶ را چگونه ارزیابی می کنید ؟

ادیب : روحانی همه پس انداز قشر ضعیف و متوسط را بسیج کرده تا ۵ هزار شرکت ورشکسته تامین مالی شوند. زیان شرکت های بزرگ از محل پس انداز مردم ، پرداخت میشود ، پس انداز مردم صرف سرمایه گذاری نمی شود، صرف جبران زیان شرکتهای بزرگ می شود.  پاشنه آشیل روحانی نظام بانکی است و البته روحانی در ایجاد یک سیستم برای بسیج پس انداز ها برای ادامه حیات شرکتهای ناکارآمد دولتی موفق عمل کرد.

  • سپرده ها به سمت مسکن و ارز حرکت کرده است

دولت روحانی را در سال ۹۷ چگونه ارزیابی می کنید ؟

ادیب : این ساختار که روحانی ایجاد کرده تا ابد ادامه ندارد . طی ۱۸ ماه آینده این بازی خاتمه می یابد ، این بازی با ترکیدن حباب سود سپرده و حباب نرخ بهره ، خاتمه می یابد . از دی ماه سپرده گذار را به روش عادی نمی توان مدیریت کرد.  عامل اصلی افزایش نرخ ارز و مسکن ، طی سه ماه گذشته ، حرکت سپرده ها به سمت بخش مسکن و ارز بود.

بیشتر توضیح دهید ؟

ادیب : اگر کسی در سال ۹۲ در بانک سپرده گذاری کرده باشد اکنون ثروت او سه برابر شده است . سپرده گذار در حدود ، دی ماه احساس کرد با لحاظ ۳ برابر شدن ثروت او مسکن ارزان قیمت و ارز ، خیلی ارزان است، لذا بخشی از سپرده ها راهی این دو بخش شد عامل اصلی افزایش نرخ ارز و مسکن ارزان قیمت ، خروج بخشی از سپرده ها از بانکها و حرکت به این دو سمت بود .

بانک مرکزی با عقب نشینی از همه حرف هائی که در ۱۱ شهریور در کاهش سود بانکی گفته بود سود سپرده را به ۲۰ درصد افزایش داد و ۲۵۰ هزار میلیارد تومان سپرده جذب شد ، سپرده کوتاه مدت ، سرمایه در گردش فعالین اقتصادی است اما ۷۵۰ هزار میلیارد تومان از سپرده ها ، سپرده مدت دار است که یک سوم آن جذب نرخ ۲۰ درصد شد . این روش چند پیامد داشت ؛ یکم جسور شدن سپرده گذار.  بنده به عنوان کسی که رئیس ریسک بازار یک بانک بزرگ به مدت ۷ سال تا مهر ۹۶ بودم اعلام می کنم از تیر ۹۱ تا کنون سودی که بانکها می توانند به سپرده پرداخت کنند یک درصد است و نرخ بهره از سال ۹۲ تا کنون حداکثر می تواند ۵ درصد باشد، یعنی اگر در پنج سال گذشته سود سپرده یک درصد محاسبه شود و نرخ بهره ، ۵ درصد ، شرکتهای بزرگ می توانند این نرخ بهره را پرداخت کنند.

راه حل شما  برای وضع موجود چیست؟

ادیب :بر اساس آمار های بانک مرکزی از بانکها در آذر ۹۶ ، فقط ۱۹ درصد سپرده ها گردش دارد. یعنی ۸۱ درصد سپرده ها به هر حال؛ به کسانی پرداخت شده که در ۱۲ ماه گذشته بانکها از محل آن وصولی نداشته اند. یعنی اگر متوسط سود سپرده را اکنون ۱۵ درصد فرض شود نرخ سود سپرده پنج برابر ۱۵ درصد ، یعنی ۷۵ درصد است ، سود سپرده ۱۵ درصد نیست چون فقط ۱۵ درصد سپرده ها گردش دارد. سود سپرده سالانه ۷۵ درصد است. شرکتهای بزرگ اگر نرخ بهره برای آنها از ابتدای دولت روحانی ۵ درصد محاسبه شود می توانند بدهی خود را پرداخت کنند. در این حالت سود سپرده هم برای سپرده گذار از اول سال ۹۷ باید به یک درصد باز گردد تا بانکها متعادل شوند یعنی برای سپرده های بالای یک میلیارد تومان باید سود سپرده از ابتدای سال ۹۷ با این نرخ تعدیل شود البته راه حل دومی هم وجود دارد.

بیشتر توضیح دهید ؟

ادیب : ببینید شرکت های بزرگ مقصر اند ولی نه تا این حد . در مورد نقش شرکت های بزرگ نباید دچار اغراق شد ، نرخ بهره هم بالا بود ، یک راه حل این است که در خصوص ۶۰ درصد از سپرده ها که به شرکتهای بزرگ ( آمار لحظه تهیه گزارش ) داده شده سود سپرده از سال ۹۷ برای سپرده گذار ، یک درصد و نرخ بهره هم برای شرکت بزرگ ۵ درصد محاسبه شود البته اگر نرخ بهره برای شرکتهای بزرگ از ابتدای سال ۹۷ پنج درصد محاسبه شود ۸۰ درصد وام ها را پرداخت می کنند و با این نرخ بهره موجود حداکثر فقط ۱۰ درصد وام شرکتهای بزرگ قابل وصول است، اما اگر این راه حل مورد پذیرش نباشد که نیست ، بانک مرکزی باید اسکناس چاپ کند و پول مردم را بدهد . اگر بانک مرکزی اسکناس چاپ کند و پول مردم را بدهد به فاصله صد روز دلار گران میشود برای اینکه پول مردم از محل چاپ اسکناس پرداخت شود دلار بالای ۲۰ هزار تومان خواهد بود.

*روحانی قربانی سیاستهای پولی خود می شود

 از این پس در ایران کسی باید رییس جمهور شود که بانکداری بداند

آینده دولت روحانی را چگونه می بینید ؟

ادیب : روحانی قربانی سیاست های پولی خود می شود ، از این پس در ایران کسی باید رییس جمهور شود که بانکداری بداند .

* از این پس دو دولت داریم؛ دولت روحانی و دولت سیف!

تورم در سال ۹۷ چگونه خواهد بود ؟

ادیب : بخشی از افزایش نرخ ارز و مسکن ارزان قیمت، به سبب خروج سپرده از بانکها و بخشی از آن به سبب پرداخت ۱۸ هزار میلیارد تومان طلب موسسات دچار بحران از محل منابع بانک مرکزی بود ، استفاده از منابع بانک مرکزی برای پرداخت بدهی موسسات باید ضرب در پنج شود . این پول پر قدرت است. ۱۸ هزار را ضرب در پنج کنید می شود ۹۰ هزار میلیارد تومان. تقریبا معادل درآمد دولت در بودجه از محل درآمد نفت ، بانک مرکزی به موسسات دچار بحران کمک کرد. من بعد دو تا دولت داریم یکی دولت روحانی که بخشی از هزینه های آن ار محل درآمد نفت تامین می شود و دوم، دولت سیف که هزینه های آن از محل چاپ اسکناس تامین می شود. اگر قرار باشد سود واهی به سپرده گذار از محل منابع بانک مرکزی پرداخت شود تورم سنگین می شود.

Twitter Google+ Facebook
1,513 views
نظرات
  1. علی از مشهد چهارشنبه ۲۳ اسفند ۱۳۹۶

    ای کاش این آقا در میان مردم می بود و ازاطلاعات کافی برخوردار بود ! تا بداند موسسات کسری پول نداشتند که دولت جور کسی را کشیده باشد بلکه دولت با بهم ریختن موسساتی که تراز مالی یشان مثبت بود خواست جلوی رشد نقدینگی را بگیرد و با بلوکه کردن سرمایه مردم بازی بوجود آورد و مردم کف خیابان را بیچاره کرد.

  2. اکبر پنج شنبه ۲۴ اسفند ۱۳۹۶

    جناب آقای جنتی چهار نفر را به ملت ایران برای ریاست جمهوری معرفی نموده و ملت هم باید کی را انتخاب کنند همه رییس جمهور ها هم دور اول ریاست جمهوری خود و همکاران متاسفانه دولت قبلی را می کوبند و در دور دوم خود اقتصاد و فرهنگ و فساد زدایی و ارز و غیره را رها می کنند دور مسلسل در منطق مردود است

  3. رضا پنج شنبه ۲۴ اسفند ۱۳۹۶

    ….ممنون بسیار مصاحبه جالب و روشنگرانه ای بود..والبته بسیار علمی اما به تصور من در کشوری که اکثر قوانین و روشهای اداره ان دیمی است و پایه علمی و کارشناسانه ندارد بعید است این نقطه نظرات کار ساز باشد و یقین بدانید باز بشکلی دیمی و حسین قلیخانی کشور تا چند سال دیگر اداره میشود…..

لطفا از نوشتن نظرات خود به صورت حروف لاتین (فینگلیش) خودداری نمایید

نام :
ایمیل :
نظر :

پیاده سازی: مکعب، گرافیک : تربچه