پرداخت ۱۰۸ هزار میلیارد تومان سود سپرده توسط ۲۰ بانک بورسی/ ۵ بانک بیش از درآمد سود سپرده دادند

  • ۳ اردیبهشت ۱۳۹۷
  • 2304

پایگاه خبری تحلیلی بانک مردم: بررسی صورت‌های مالی ۲۰ بانک بورسی نشان می‌دهد این بانک‌ها با کسب ۱۱۹ هزار و ۲۰۰ میلیارد تومان درآمد از محل تسهیلات و سرمایه‌گذاری، بیش از ۱۰۸ هزار میلیارد سود به سپرده‌گذاران پرداخت کردند اما ۵ بانک بیش از درآمد خود سود پرداخته‌اند.

 به گزارش بانک مردم به نقل از فارس، هر چند که صورت‌های مالی همه بانک‌ها در دسترس نیست اما صورت‌های مالی سال ۹۵ بانک‌های بورسی می‌تواند تصویری از وضعیت بانک‌ها و موسسات اعتبار در پایان سال ۹۵ را ارائه کند.

در گزارش قبل ارقام سرمایه، سرمایه پایه و نرخ کفایت سرمایه منتشر شد که براساس آن از مجموع ۲۰ بانک و موسسه اعتباری فقط ۴ بانک نسبت کفایت سرمایه ۸ درصد و بیشتر داشتند.

گزارش فعلی به بررسی ارقام سود تسهیلات، سود حاصل از سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری بانک‌ها، سود سپرده پرداختی به سپرده‌گذاران و مازاد سود اعطایی پرداخته است.

طبق جدول زیر از مجموع ۲۰ بانک بررسی شده، سود تسهیلات و وجه التزام کسب شده با ۲۲٫۷ درصد افزایش ۹۸ هزار و ۸۱۵ میلیارد تومان و سود حاصل از سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری بانک‌ها با ۳٫۶ درصد رشد ۲۰ هزار و ۳۸۵ میلیارد تومان بوده است.

نکته دیگر قابل تامل در ارقام تجمیعی مجموع سود سپرده پرداختی به سپرده‌گذاران و تفاوت آن با سود تسهیلات اعطایی است. این ۲۰ بانک در سال ۹۵ رقمی بالغ بر۱۰۸ هزار و ۶۴۲ میلیارد تومان سود سپرده پرداخت کرده‌اند که نسبت به سال ۹۴ به میزان ۱۹٫۲ درصد رشد نشان می‌دهد.

این کسری ۹ هزار و ۸۲۷ میلیارد تومانی با اختصاص بخشی از درآمد بانک‌ها از سود سرمایه‌گذاری‌ها و سپرده‌گذاری‌ها جبران شده است، البته همانطور که ارقام زیر نشان می‌دهد شکاف درآمد ناشی از سود تسهیلات اعطایی و سود پرداختی به سپرده‌گذاران  از ۱۰ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان در سال ۹۴ به ۹ هزار و ۸۰۰ میلیارد تومان در سال ۹۵ کاهش یافته است.

ارقام زیر نشان می‌دهد نسبت درآمدهای مشاع بانک به سود علی‌الحساب سپرده‌ها، با وجود رشد قابل درآمد از محل سود تسهیلات، اندکی هم کاهش یافته و از ۱۰۹٫۹ درصد به ۱۰۹٫۷ درصد رسیده است.

طبق مقررات و ضوابط بانکی سپرده‌گذار در سود حاصله از درآمد مشاع بانک شریک است و پس از کسر حق‌الوکاله یا کارمزد، کل درآمد مشاع به سپرده‌گذار باید پرداخت شود، اما یکی از نکات قابل تامل در این گزارش، عدم تناسب نسبت کل درآمد مشاع برخی بانک‌ها به سود علی‌الحساب پرداختی است به طوری که ۵ بانک‌ سامان، شهر، دی، ایران زمین و گردشگری بیش از درآمد مشاع خود به سپرده‌گذاران سود پرداخت کرده‌اند. این منابع یا از سود غیرمشاع بانک پرداخت شده و یا از وجوه دریافتی از سپرده‌گذاران جدید اعطا شده است.

* مجموع ۲۰ بانک و موسسه اعتباری حاضر در بازار سرمایه

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۹۸،۸۱۵۸۰،۵۳۲۲۲٫۷+
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۲۰،۳۸۵۱۹،۶۶۶۳٫۶+
جمع درآمد‌های مشاع ۱۱۹،۲۰۰۱۰۰،۱۹۸۱۸٫۹+
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۱۰۸،۶۴۲۹۱،۱۲۴۱۹٫۲+
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۴،۰۹۴۶،۵۲۱۳۷٫۲-
عنوانسال ۹۵سال ۹۴
نسبت سود تسهیلات اعطایی به سود علی‌‌الحساب سپرده‌ها۹۰٫۹ درصد۸۸٫۴ درصد
نسبت کل درآمد مشاع به سود علی‌الحساب سپرده‌ها۱۰۹٫۷ درصد۱۰۹٫۹ درصد
سهم سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری‌ بانک از کل درآمد مشاع۱۷٫۱ درصد۱۹٫۶ درصد
نسبت سود مازاد مصوب پرداختی به کل درآمد مشاع*۳٫۴ درصد۶٫۵ درصد

* در صورتی که سود مازاد اعطایی در بانک‌هایی که درآمد مشاع و سود علی الحساب پرداختی آنها رعایت نشده را هم لحاظ شود، سود مازاد پرداختی به سپرده‌گذارا بسیار فراتر از رقم فعلی نشان داده خواهد شد.

* ارقام به میلیارد تومان/ به تفکیک بانک

* بانک سامان

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۲،۱۸۰۲،۸۱۶۲۳-
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۶۶۱۲۱۲۲۱۲+
جمع درآمد مشاع۲۸۴۲۳۰۲۸۶-
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌‌ها۳،۱۵۳۳۰۴۹۶٫۱-
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۳،۱۵۴۳،۱۳۱۰٫۷+
مازاد سود سپرده پرداختی۱٫۷۸۱۹۷٫۹-

* بانک شهر

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۴،۹۰۱۲،۹۷۳۶۵+
سود حاصل از سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۵۹۰۵۸۵۱+
جمع درآمد مشاع۵،۴۹۱۳،۵۵۸۵۴+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۵،۹۴۶۴،۱۱۷۴۴٫۴+
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۶،۴۷۴۴،۵۰۶۴۳٫۶+
مازاد سود سپرده پرداختی۵۲۸۳۸۹۳۵٫۷+

* بانک دی

عنوانسال۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۲،۵۰۷۱،۹۹۸۲۵+
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۵۲۱۹۲۹۴۴-
جمع درآمد مشاع۳،۰۲۸۲،۹۲۷۳+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۳،۴۸۰۲،۶۰۷۳۳٫۴+
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۳،۶۸۵۲،۷۴۳۳۴٫۳+
مازاد سود سپرده پرداختی۲۰۴۱۳۶۵۰+

*بانک آینده

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۱۰،۲۲۶۶،۸۸۷۴۸+
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۵،۲۸۵۲،۶۳۶۱۰۰+
جمع درآمد مشاع۱۵،۵۱۱۹،۵۲۳۶۳+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۱۳،۷۶۵۹،۱۱۱۵۱+
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۱۳،۹۳۲۹،۵۷۴۴۵٫۵+
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۱۶۶۴۶۳۶۴٫۱-

* بانک صادرات

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۱۴،۹۹۲۹،۲۶۴۶۲+
سود سرمایه‌گذاری۱،۴۲۱۲،۳۸۴۴۰-
جمع درآمد مشاع۱۶،۴۱۴۱۱،۶۴۸۴۱+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۱۳،۶۱۵۱۱،۶۴۸۱۶٫۸+
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۱۳،۶۱۵۱۲،۵۰۵۸٫۸+
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۰۸۵۶#

* بانک ملت

عنوانسال ۹۵سال۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۱۴،۱۸۳۱۲،۵۸۸۱۳+
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۲،۹۸۰۱،۹۵۹۵۲+
جمع درآمد مشاع۱۷،۱۶۴۱۴،۵۴۸۱۸+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۱۵،۷۹۵۱۱،۹۷۴۳۱٫۹+
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۱۴،۷۸۷۱۳،۶۰۱۸٫۷+
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۱،۰۰۷۱،۶۲۶۳۸-

* بانک پارسیان

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسیهلات و وجه التزام۷،۱۹۷۶،۵۶۰۱۰+
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۱،۴۱۶۱،۹۸۷۶۱۳+
جمع درآمد مشاع۸،۶۱۴۷،۶۵۹۲۷+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌‌ها۸،۰۴۷۶،۱۹۳۲۹٫۹+
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۸۸۲۴۸،۵۵۵۳٫۱+
سود مازاد پرداختی به سپرده‌ها۷۷۶۲،۳۶۱۶۷٫۱-

* پست بانک

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۵۹۵۵۴۱۱۰+
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۹۷۱۳۴۲۷-
جمع درآمد مشاع۶۹۲۶۷۵۳+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۴۹۳۵۲۰۵٫۲
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۴۹۳۵۲۰۵٫۲
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۰۰_

* بانک خارومیانه

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۶۴۲۵۹۳۸+
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۱۶۲۸۰۱۰۲+
جمع درآمد مشاع۸۰۵۶۷۴۱۹+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۵۳۵۴۸۲۱۰٫۹+
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۵۷۴۴۸۸۱۷٫۶+
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۳۹۶٫۲۵۵۰+

* بانک تجارت

عنوانسال۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۱۴،۶۶۱۱۰،۸۷۴۳۵+
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۱،۸۱۳۲،۲۷۶۲۰-
جمع درآمد مشاع۱۶،۴۷۴۱۳،۱۵۱۲۵+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۱۳،۱۳۸۱۱،۷۲۷۱۲٫۰۳+
سود علی الحساب پرداختی به سپرده‌ها۱۳،۱۳۸۱۱،۷۲۷۱۲+
سود مازاد پرداختی به سپرده‌ها۰۰۰

* این بانک مابهالتفاوت سود پرداختی به سپرده‌های سرمایه‌گذاری را در صورت مالی خود به شکل دقیق درج نکرده است.

* بانک قرض‌الحسنه رسالت

عنوانسال۹۵سال۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۰۰۰
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۰۰۰
جمع درآمدهای مشاع۰۰۰
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۰۰۰
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۰۰۰
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۰۰۰

* بانک قرض‌الحسنه رسالت، همه سپرده‌ها را در قالب سپرده قرض‌الحسنه جذب کرده و به صورت تسهیلات قرض‌الحسنه پرداخت می‌کند و بانک فقط از محل کارمزد تسهیلات و خدمات بانکی درآمد به دست می‌آورد.

* بانک سینا

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۲،۳۲۸۲،۲۲۰۵+
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۴۶۳۶۴۷۲۸-
جمع درآمد مشاع۲،۷۹۱۲،۸۶۷۳-
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۲،۱۴۵۲،۳۶۴۹٫۲-
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۲،۳۲۴۴،۴۶۰۴۷٫۸-
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۱۷۹۹۶۸۶٫۴+

*بانک مهر اقتصاد

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۷،۹۹۹۶،۷۲۸۱۹+
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۱،۴۲۷۲،۵۱۸۴۳-
جمع درآمد مشاع۹،۴۲۶۹،۲۴۵۲+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۸۰۳۸۳۲۳٫۴-
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۸،۱۰۵۸۳۷۳٫۲-
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۷۹۶۲۲۷٫۴+

* اقتصاد نوین

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۵،۰۲۷۶،۱۴۵۱۸-
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۴۷۱۳۴۵۲۶+
جمع درآمد مشاع۵،۴۹۸۶،۵۰۹۱۶-
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۴،۵۴۹۵،۶۴۷۱۹٫۴-
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۵،۳۲۷۵،۶۶۲۵٫۹-
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۷۷۸۱۵۵۰۸۶+

*بانک کارآفرین

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۱،۶۹۸۱۸۷۰۹-
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۱۷۰۲۰۹۱۹-
جمع درآمد مشاع۱۸۶۹۲۰۷۹۱۰-
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۱،۴۱۱۱،۵۵۸۹٫۴-
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۱،۴۹۰۱،۶۲۰۸-
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۷۹۶۲۲۷٫۴+

* انصار

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۳،۱۲۲۳،۳۴۲۷-
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۶۲۸۴۳۰۴۶+
جمع درآمد مشاع۳۷۵۰۳۷۷۲۰٫۵-
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۳۹۵۱۳۱۴۲۱۹٫۵+
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۲،۹۴۸۳۰۱۰۲٫۰۵-
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۳۱۳۲۹۷٫۷-

*ایران زمین

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۵۴۱۵۵۰۲-
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۱،۹۳۳۱،۶۷۷۱۵٫۲+
جمع درآمد مشاع۲۴۷۴۲۲۲۷۱۰٫۱+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۲،۳۹۲۱۹۹۶۱۹٫۸+
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۲،۶۱۲۲۰۰۷۳۰٫۱+
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۲۲۰۱۱۱۹۰۰+

* موسسه اعتباری کوثر

عنوانسال۹۵سال۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۲،۵۵۰۲،۰۷۵۲۳+
سود سرمایه‌گذری و سپرده‌گذاری۱۹۹۴۵۳۳۷+
جمع درآمد مشاع۲،۷۴۹۲،۱۲۰۳۰+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۲،۴۸۶۲،۸۵۷۱۳-
سود علی‌الحساب پرداختی به پرده‌ها۲،۴۹۵۲،۷۸۰۱۰٫۲-
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۸٫۹۱۳٫۴۳۳٫۵-

* موسسه اعتباری ملل

عنوانسال۹۵سال۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۱،۹۹۳۱،۳۷۳۴۵+
سود سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۱۴۸۳۶۴۵۹-
جمع درآمد مشاع۲،۱۴۱۱،۷۳۷۲۳+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌ها۱،۸۴۹۱،۳۹۱۳۲٫۹+
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌ها۱،۸۶۹۱،۴۴۸۲۹+
مازاد سود پرداختی به سپرده‌ها۲۰۵۹۶۶٫۱-

* بانک گردشگری

عنوانسال ۹۵سال ۹۴درصد تغییر
سود تسهیلات و وجه التزام۱،۴۷۳۱،۱۳۵۳۱+
درآمد سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری۵۴۵۲۴۹۱۱۸+
جمع درآمد مشاع۲،۰۱۸۱،۳۸۴۴۵٫۸+
سهم سپرده‌گذاران از سود مشاع۱،۷۷۵۱،۲۲۲۴۵٫۲+
جبران هزینه مازاد منابع آزاد سپرده‌گذاران به مصارف مشاع۱،۰۰۲۵۶۷۷۶٫۷+
سود قطعی قابل پرداخت به سپرده‌گذاران۲،۷۹۱۱،۷۹۸۵۵٫۲+
سود علی‌الحساب پرداختی به سپرده‌گذاران۲۷۹۶۱۹۵۰۴۳٫۳+
سود مازاد پرداختی به سپرده‌گذاران۵۱۵۲۹۶٫۷-

انتهای پیام/م

ثبت دیدگاه

ثبت