پایگاه خبری تحلیلی بانک مردم: یک کارشناس بانکی با اشاره به این که قیمت تمام‌شده پول برای بانک‌های خصوصی بالاست، گفت: امکان پرداخت تسهیلات برای بانک‌های خصوصی مهیا نیست مگر این که آن ها با ترفند ترکیبی و بازی با تجهیز سپرده‌ها بتوانند این تسهیلات را پرداخت کنند.با وجود این که بسیاری از کارشناسان افزایش سقف وام‌های خرد و مسکن و برداشته شدن انحصار پرداخت این تسهیلات در بانک مسکن را رویکرد مثبت و عاملی برای خروج از رکود می دانند، اما؛ بانک‌های خصوصی از پرداخت این نوع تسهیلات استقبال چندانی نکرده و برای پرداخت آن شرایطی را تعیین کرده اند که از عهده بسیاری از متقاضیان برنمی آید.مدیران ارشد بانک های خصوصی علت این امر را قیمت تمام شده بالای پول اعلام و بیان می کنند: بر اساس آنچه از سوی بانک مرکزی به بانک‌ها تکلیف شده، بانک ها به اندازه توان مالی خود ریسک می‌پذیرند و اقدام به پرداخت تسهیلات می‌کنند و میزان پرداخت تسهیلات به منابع مالی در اختیار شبکه بانکی بستگی دارد، بنابراین برای پرداخت بیشتر تسهیلات خرد و مبادله‌ای باید قیمت تمام‌شده پول کاهش یابد.در همین رابطه گفت گویی با حیدر مستخدمین حسینی، از مدیران پیشین بانک مرکزی، داشته ایم که در ادامه خوانید:شورای پول و اعتبار در مصوبه خود سقف پرداخت تسهیلات مسکن را افزایش و انحصار پرداخت آن را شکست و به بانک های تجاری اعم از خصوصی و دولتی اجازه پرداخت این تسهیلات داده شده است. به نظر شما بانک های خصوصی چقدر از این مصوبه استقبال خواهند کرد؟بانک مرکزی و دولت به این دلیل سقف تسهیلات را افزایش دادند که تحرکی را در بخش مسکن که چند سالی است در رکود به سر می‌برد، ایجاد کرده و بخش مسکن بتواند از مراحل اولیه رکود خارج شود. هر چند شورای پول و اعتبار در این رابطه مصوبه‌ای را به تصویب رساند که انحصار در حوزه پرداخت تسهیلات مسکن در بانک مسکن شکسته شود؛ و با این مصوبه قدمی برداشته شد که سایر بانک‌های خصوصی و دولتی بتوانند در سازوکار بخش مسکن وارد شوند و در این زمینه تسهیلات پرداخت کنند، اما؛ در کنار برطرف کردن این نقص، با توجه به شرایط اقتصادی و رکود حاکم بر اقتصاد، بحث تورم و قیمت تمام شده پول برای بانک‌های خصوصی و دولتی و نرخی که شورای پول و اعتبار برای مسکن لحاظ کرده است، پرداخت تسهیلات مسکن برای بانک‌های خصوصی مزیت نداشته و احتمالاً بانک‌های خصوصی از پرداخت این نوع تسهیلات استقبال چندانی نخواهند کرد.چرا؟علت این امر آن است که نرخ تعیین‌شده برای آن ۲۱ درصد اما قیمت تمام‌شده پول برای بانک‌های خصوصی بین ۲۴ تا ۲۶ درصد است و این به ضرر بانک هاست، بنابراین مصوبه شورای پول و اعتبار اصولاً نمی‌تواند کاربردی داشته باشد و امکان پرداخت تسهیلات برای بانک‌های خصوصی مهیا نخواهد بود. مگر این که بانک‌های خصوصی با ترفند ماتریسی و ترکیبی و بازی با تجهیز سپرده‌ها بتوانند این تسهیلات را پرداخت کنند.منظورتان از بازی با تجهیز سپرده ها چیست؟یعنی به متقاضیان اعلام کنند که برای دریافت وام باید درصدی از مبلغ تسهیلات را در بانک سپرده‌گذاری کنند، در این صورت جمع جبری سودی که با این کار نصیب بانک‌ها می‌شود، تقریباً نرخی بالاتر از قیمت تمام‌شده پول برای بانک‌های خصوصی بوده و سودی عاید آن‌ها خواهد شد.این کار در بانک های دنیا مرسوم است؟این عمل در بانک‌های دنیا معمول نیست اما چون در ایران نرخ سود تکلیفی است و معمولاً نیز به نفع بانک‌های خصوصی نیست، بنابراین بانک‌ها شیوه‌هایی را به کار می‌گیرند که در ظاهر نرخ تعیین‌شده رعایت شود اما در ترکیب، محتوا و کیفیت آن به سود بانک‌ها باشد.بانک های دولتی چطور؟ آن ها برای پرداخت تسهیلات مشکل ندارند؟از آنجا که بانک‌های دولتی باید فرامین را اجرا کنند و همچنین قیمت تمام شده پول در آن‌ها پایین‌تر از بانک‌های خصوصی است؛ بنابراین فقط شاید بانک‌های دولتی بتوانند این تسهیلات در پرداخت کنند.چرا قیمت پول برای بانک های دولتی پایین است؟علت پایین بودن قیمت پول در بانک‌های دولتی این است که منابع وزارت خانه‌ها و سازمان‌های دولتی در اختیار بانک‌های دولتی است و بانک‌ها دولتی به آن‌ها سودی نمی‌پردازند.پس با این اوصاف یکسان تعیین کردن نرخ سود برای بانک های خصوصی ودولتی درست است؟دولت در صورتی می‌تواند نرخ یکسانی برای بانک‌های خصوصی و دولتی در نظر بگیرد که اجازه دهد منابعی که در اختیار دولت و وزارت خانه‌ها است در هر بانکی اعم از خصوصی و دولتی قرار داده شود، این در حالی است که این امکان از بانک‌های خصوصی گرفته شده و اعطای یک نرخ یکسان برای بانک‌ها قطعاً به زیان بانک‌های خصوصی خواهد بود، بنابراین یکسان تعیین کردن نرخ سود برای بانک‌های خصوصی و دولتی درست نیست.

منبع: موج