پایگاه خبری تحلیلی بانک مردم: صنعت بیمه جهان در سال جاری میلادی با ریسک های جدیدی روبروست که دامنه وسیعی از تشدید ریسک‌های ژئوپلیتیک، شوک‌های انرژی، تورم خسارت‌ها و گسست زنجیره‌های تأمین را در بر می گیرد به طوری که سودآوری شرکت های بیمه را در سراسر جهان تحت تاثیر قرار داده است.

به گزارش بانک مردم و به نقل از ایرنا، تازه‌ترین گزارش «سیگما» از موسسه سوئیس‌ری گویای آن است که بازار بیمه جهان از یک سو با کاهش رشد واقعی حق‌بیمه و تشدید رقابت مواجه است و از سوی دیگر، رشد ریسک‌های ژئوپلیتیک، بلایای طبیعی، اختلال زنجیره‌های تأمین و توسعه فناوری‌های جدید، تقاضا برای پوشش‌های بیمه‌ای تخصصی و راهکارهای انتقال ریسک را افزایش داده است.

این موسسه پیش بینی کرده است که رشد واقعی کل حق‌بیمه در رشته‌های زندگی و غیرزندگی از ۳.۹ درصد در سال ۲۰۲۵ به ۱.۳ درصد در سال ۲۰۲۶ کاهش خواهد یافت و در سال ۲۰۲۷ به ۱.۶ درصد می‌رسد؛ پس از آن انتظار می‌رود رشد بازار به روند بلندمدت حدود ۲ درصد بازگردد.

همچنین در بخش بیمه‌های غیرزندگی، رشد واقعی حق‌بیمه در سال ۲۰۲۶ به کف چرخه‌ای ۰.۶ درصد می‌رسد، در حالی که بیمه‌های زندگی ثبات بیشتری از خود نشان می‌دهند.

خاورمیانه و شوکی که به بازار بیمه وارد شد

یکی از مهم‌ترین محورهای گزارش سوئیس‌ری، آثار منازعه خاورمیانه بر اقتصاد جهانی و صنعت بیمه است. این موسسه، تنش‌های خاورمیانه را چهارمین شوک بزرگ عرضه جهانی در شش سال گذشته ارزیابی کرده و هشدار داده است که حتی در صورت برقراری آتش‌بس، ریسک تکرار شوک‌های سمت عرضه همچنان بالا خواهد بود.

سوئیس‌ری پیش‌بینی کرده است رشد واقعی اقتصاد جهان در سال ۲۰۲۶ با کاهش ۰.۳ واحد درصدی نسبت به برآوردهای پیشین به ۲.۵ درصد برسد، در حالی که تورم جهانی به طور میانگین حدود ۴ درصد خواهد بود. این مؤسسه انتظار دارد تورم در سال ۲۰۲۷ به ۳.۳ درصد کاهش یابد، اما نرخ‌های بهره در اقتصادهای بزرگ برای مدت طولانی‌تری در سطوح بالا باقی بمانند.

هوش مصنوعی؛ موتور جدید رشد و ریسک

در این میان، توسعه هوش مصنوعی یکی از مهم‌ترین عوامل تعدیل‌کننده آثار منفی شوک انرژی بر رشد اقتصادی معرفی شده است. سوئیس‌ری معتقد است سرمایه‌گذاری در هوش مصنوعی، به‌ویژه در آمریکا و اقتصادهای اصلی آسیا، به محرک مهم رشد تبدیل شده است.

بر اساس این گزارش، سرمایه‌گذاری در تجهیزات پردازش اطلاعات، نرم‌افزار، تحقیق و توسعه و مراکز داده، نزدیک به ۴۰ درصد رشد تولید ناخالص داخلی آمریکا در سه فصل نخست سال ۲۰۲۵ را به خود اختصاص داده و انتظار می‌رود هزینه سرمایه‌ای شرکت‌های بزرگ فناوری در حوزه هوش مصنوعی در سال ۲۰۲۶ به ۷۵۰ میلیارد دلار برسد. این حجم سرمایه‌گذاری می‌تواند حدود ۰.۲ تا ۰.۳ واحد درصد به رشد اقتصاد آمریکا اضافه کند.

البته توسعه هوش مصنوعی تنها فرصت ایجاد نمی‌کند. افزایش تقاضا برای انرژی، زیرساخت برق، قطعات و نهاده‌های صنعتی می‌تواند هزینه‌ها را بالا ببرد و توسعه مراکز داده نیز فشارهایی بر بازار ساخت‌وساز و نیروی کار متخصص ایجاد کند. در عین حال، گسترش مراکز داده، زیرساخت‌های برق و عملیات دیجیتال، دارایی‌های جدیدی برای بیمه ایجاد کرده و تقاضا برای بیمه‌های اموال، مهندسی، مسئولیت، سایبری و وقفه در کسب‌وکار را افزایش خواهد داد.

نرخ بهره بالا و فشار بر بازار بیمه

بر اساس این گزارش که پژوهشکده بیمه آن را منتشر کرده است، سوئیس‌ری همچنین پیش‌بینی می‌کند نرخ‌های بهره برای مدت طولانی‌تری بالا باقی بمانند. تداوم فشارهای تورمی باعث شده بانک‌های مرکزی نسبت به شوک‌های عرضه حساس‌تر شوند و برخلاف گذشته، نتوانند به سادگی از اثرات تورمی این شوک‌ها عبور کنند. به همین دلیل، سیاست پولی در بسیاری از اقتصادها همچنان انقباضی باقی خواهد ماند.

از سوی دیگر، تداوم تورم بالا مستقیماً هزینه خسارت‌های بیمه‌ای را افزایش می‌دهد. در بیمه‌های غیرزندگی، افزایش هزینه تعمیر، جایگزینی، ساخت‌وساز و مسئولیت می‌تواند شدت خسارت‌ها را بالا ببرد؛ در بیمه‌های زندگی نیز کاهش درآمد واقعی خانوارها و افت قدرت پس‌انداز ممکن است تقاضا برای محصولات بیمه‌ای را تحت تأثیر قرار دهد.

«نرم‌شدن» بازار، اما نه بازگشت به گذشته

این گزارش نشان می دهد بازار بیمه‌های تجاری وارد مرحله‌ای از کاهش نرخ‌ها شده اند به طوری که قیمت بیمه‌های تجاری در سه‌ماهه نخست ۲۰۲۶ نسبت به مدت مشابه سال قبل ۵ درصد کاهش یافته و این هفتمین فصل متوالی افت قیمت‌هاست. در رشته اموال نیز کاهش نرخ به ۹ درصد رسیده است، در حالی که بیمه‌های مسئولیت به دلیل افزایش هزینه خسارت‌های قضایی، رشد ۳ درصدی نرخ را تجربه کرده‌اند.

با این حال، سوئیس‌ری معتقد است این چرخه نرم‌شدن بازار احتمالاً نسبت به دوره‌های گذشته کم‌عمق‌تر خواهد بود؛ زیرا تورم هزینه خسارت، افزایش ریسک بلایای طبیعی و نااطمینانی‌های ژئوپلیتیک همچنان بر صنعت فشار وارد می‌کنند. در چنین شرایطی، هرچند رشد حق‌بیمه کاهش می‌یابد، اما اهمیت بیمه به‌عنوان ابزاری برای جذب و توزیع ریسک افزایش خواهد یافت.

در مجموع این گزارش گویای آن است که صنعت بیمه جهان در سال ۲۰۲۶ با دو روند هم‌زمان مواجه است: از یک سو کاهش رشد و رقابت قیمتی و از سوی دیگر افزایش تقاضا برای پوشش ریسک‌های جدید و بنابراین در اقتصادی که به سمت گسست ژئوپلیتیک، امنیت زنجیره تأمین و سرمایه‌گذاری سنگین در انرژی و فناوری حرکت می‌کند، بیمه بیش از گذشته به یکی از ابزارهای اصلی تاب‌آوری اقتصاد جهانی تبدیل خواهد شد.