پایگاه خبری تحلیلی بانک مردم: با اینکه هر سال دنیا با روندهای فناوری جدیدی در صنعت مالی روبه‌رو می‌شود و موج تغییرات به ایران هم می‌رسد و گاهی حتی به تنه صخره‌ای نظام بانکداری و رگولاتوری هم ضربه سختی می‌زند، اما در داخل کشور حرف‌های همیشگی از دغدغه‌هایی است که برای سایر نظام‌های بانکی در سایر کشورها وجود خارجی ندارد. علت هم مشخص است. نمی‌توان قاب‌های گچ‌کاری‌شده پرزرق‌وبرق برای ستون‌های خانه‌ای ساخت که پی و بنی ندارد. اگر نگوییم تمام، بیشتر تحولات در حوزه فناوری‌های بانکی و سیستم بانکداری به این پی و بن بستگی دارد و تا زمانی که استخوان‌بندی این سازه ساخته نشده، صحبت از جزئیات گچ‌کاری عبث به نظر می‌آید. از مرتضی ترک‌تبریزی، علی چهارلنگی، فرهاد بهمنی، علی رضازاده و سید مرتضی بکا؛ معاونان فناوری اطلاعات بانک‌های ملت، حکمت ایرانیان، پست‌بانک، انصار و موسسه مالی و اعتباری ملل دعوت کردیم تا از آنها درباره روندهای جدید فناوری‌ها بپرسیم و برایمان از تحول شعب بگویند؛ از فرصت‌های ارتباط با کسب‌وکارهای فین‌تک و سیستم بانکی جهانی و نیز تصویری از آینده بانکداری دیجیتال برای ما ترسیم کنند. اما در این گردهمایی کوچک حرف‌ها فقط از درد مشترکی بود که بانک‌ها در آن شریک بودند؛ رگولاتوری.به گزارش بانک مردم به نقل از ماهنامه عصر تراکنش نوشت: توزیع نامناسب کارمزد، تراکنش‌های خرد گران، ارتباط ناکافی رگولاتور با معاونان فناوری‌های اطلاعات بانک‌ها و نبود برنامه روشن از آینده نظام‌های بانکداری از مجموعه دغدغه‌های حاضران این میزگرد بود. درخواست‌ها و انتقادها واضح و مشخص است. تا زمان بهبود شرایط نمی‌توان به تحول نظام بانکداری امید داشت و از روندهای فناوری‌های جدید حاضر در دنیا استفاده کرد. 

بزرگ داده، حالا مهم‌تر از هر چیز

عصر تراکنش: از همایش هفتم نظام‌های پرداخت و بانکداری الکترونیک تا همایش هشتم یک سال گذشته است. در این یک سال به‌عنوان معاون فناوری اطلاعات در بانک خود چه فعالیت‌هایی را به اجرا درآوردید و با چه چالش‌هایی مواجه بودید؟مرتضی ترک‌تبریزی: به خاطر دارم در همایش سال گذشته در نظرسنجی راه پرداخت از من پرسیده بودید چه روندهای فناوری را برای سال آینده مهم می‌دانم. پاسخ من به این پرسش فناوری‌های بلاکچین و بزرگ‌داده بود. امروز بعد از گذشت یک سال همچنان همین پاسخ را می‌دهم. با این حال به نظرم موضوعی که بیشتر از هرچیزی صنعت را با خود درگیر می‌کند، در وهله اول، بزرگ‌داده است و بعد بلاکچین.برخلاف بسیاری از گفته‌ها، به عقیده من فناوری‌های بلاکچین دوای همه دردها نیست. برخی حتی برای مسائلی که اکنون حل شده‌اند باز هم بلاکچین را پیشنهاد می‌دهند. در عین حال احساس می‌کنم از سال گذشته تاکنون بیش از همه، بحث‌ها حول محور بزرگ‌داده بوده که ارتباط زیادی هم با فناوری اینترنت اشیا و کسب‌وکارهای فین‌تک دارد. راه نجات ما هم همین است. بزرگ‌داده درست مانند نوزادی در فیلم‌های علمی_تخیلی است که به‌سرعت رشد می‌کند و به غولی تبدیل می‌شود که همه را در خودش دربر می‌گیرد و به همین اندازه گریزناپذیر است. هر بانکی که حداقل یک یا دو دهه از عمرش می‌گذرد و اطلاعات زیادی در آرشیوهای اطلاعاتی خود دارد، در یکی، دو سال آینده می‌تواند از این اطلاعات استفاده کند و در شکل سرویس‌دهی خود تغییر ایجاد کند و خود را با تغییرات بازار و زمان تطبیق دهد.دقیقا به همین علت است که در حال حاضر بانک‌ها به‌شدت با بخش‌های مختلف خود و کسب‌وکارها دچار اصطکاک شده‌اند؛ چراکه اگر این دیتا استخراج شود و تغییرات خودش را در کسب‌وکارها نشان دهد، تحولات خیلی بنیادی‌تری رخ خواهد داد. تا پیش از این تحول‌ها از جنس درگاه‌های پرداخت اینترنتی بود. ما درگاهی درست می‌کردیم و کسب‌وکار پشت آن قرار می‌گرفت و لزومی نداشت تا ظاهر خود را تغییری بدهد. اما اکنون استفاده بانک از دیتاها شکل و ظاهر کسب‌وکارها را هم تغییر می‌دهد. این دیتا همه اطلاعات لازم را دربر می‌گیرد. بانک‌ها امروزه به این نتیجه رسیده‌اند که اکنون هرگونه اطلاعاتی می‌تواند مفید باشد؛ بنابراین منظور از دیتا تنها اطلاعات کربنکینگ و خودپردازها و دستگاه‌های کارت‌خوان نیست، بلکه چیزی فراتر از آن است.با این حال کسب‌وکارها متوجه شده‌اند که استفاده از این داده‌ها آنها را مجبور به تغییرات بزرگ می‌کند و به همین دلیل بقای خود را در خطر می‌بینند و به همین علت در برابر این تغییرات مقاومت می‌کنند. اما این تحولات گریزناپذیر هستند و در یک سال آینده بسیار نمود خواهند داشت.عصر تراکنش: پیشنهاد شما برای حل مقاومت چیست؟ نمی‌توان چنین تغییراتی را به اجبار به آنها تزریق کرد.ترک‌تبریزی: برای ترویج فرهنگ بانکداری دیجیتال پیشنهاد من این است که بهتر است شربت را شیرین کنیم و به خورد کسب‌وکارها دهیم. به‌مرور که طعم این شکل از بانکداری را بچشند، بیشتر به آن جذب و علاقه‌مند می‌شوند، در صورتی که اگر یک‌شبه آیین‌نامه و دستورالعمل بزنیم که از فردا روال تغییر خواهد کرد، هیچ‌کس آن را نمی‌پذیرد. گمان می‌کنم بین شش ماه تا یک سال بخش فناوری اطلاعات بانک‌های مختلف با صبر و حوصله محصولات اولیه ساخته‌شده را به بخش کسب‌وکار ارائه دهند و با علاقه‌مند کردن آنها ظرف یک سال محصولات دیجیتال را در همه بخش‌ها جاری کنند. 

ماکتی از فناوری‌های بین‌المللی

علی چهارلنگی: برای بررسی فعالیت‌ها و چالش‌ها و اهداف بانک‌ها بهتر است پیش از هرچیز ماموریت‌های بانک‌ها را در نظر داشته باشیم. اولویت ما در بانک حکمت ایرانیان بیشتر روی بانکداری خرد است و بیشتر بر سرویس‌هایی که برای مشتریان خاص خود در نظر می‌گیریم، تمرکز داریم. بنابراین عمده فعالیت‌های ما روی سرویس‌های پرداخت است. طی یک سال گذشته هم نخستین شعبه مجازی بانک حکمت ایرانیان را افتتاح کردیم و دومین شعبه نیز در دست اجراست و در نظر داریم تا پایان سال سه عدد و تا سال آینده ده عدد از این شعب در کشور داشته باشیم. آمار و اطلاعاتی که پس از شروع کار این شعبه به دست آوردیم، برای خود ما هم عجیب و نشان‌دهنده تراکنش‌های بسیار زیادی بود.بنابراین تمرکز ما بیشتر روی تراکنش‌های خرد بوده است. بانک حکمت ایرانیان نیز بانکداری شرکتی را راه‌اندازی و تقویت کرد و از آنجایی که در فهرست بانک‌های مورد تحریم نیست، خدمات بانکی بین‌المللی متعددی را برای کسب‌وکارها انجام می‌دهد.در عین حال نیز نمی‌توان گفت ما از فعالیت‌هایی که مربوط به فناوری‌های بانکی است، غافل بودیم. فناوری‌ها و روندهای جدید به شکل موج حرکت می‌کنند و تا به کسب‌وکارها برسند، باید راه طولانی را طی کنند. زمانی همه‌جا حرف از فناوری NFC بود. اکنون به چه سرانجامی رسیده است؟ در سال گذشته هم حرف از ارزهای دیجیتال و فناوری بلاکچین بسیار مطرح شده و امکان دارد سال آینده موضوع دیگری مهم تلقی شود. به عقیده من ابزارهای موجود فناوری‌های اطلاعات یک طرف مساله است و مشکلات و چالش‌ها با قوانین موجود یا ناموجود بحث دیگری است. تا زمانی که نهاد قانون‌گذار به این نتیجه نرسد که برای فناوری‌های جدید قوانین و مقررات خاص طراحی و تنظیم کند، استفاده از آنها معنایی ندارد.به نظر من ما از هر فناوری بانکی در کشور یک ماکت داریم. امکان دارد تراکنش‌های زیادی هم با یک فناوری خاص انجام شود، اما باید دید آیا استانداردها هم رعایت می‌شود؟ به‌عنوان مثال داشتن دستگاه کارت‌خوان یک طرف قضیه است و فرایند پشت آن یک طرف دیگر قضیه. عصر تراکنش: در یکی از مصاحبه‌های خود با راه پرداخت گفته بودید تلاش بانک باید به دست آوردن یک چشم‌انداز ۳۶۰ درجه از مشتری باشد. آیا می‌توان شعبه‌های مجازی بانک حکمت ایرانیان را یکی از مصداق‌های این دانست یا فرایند دیگری از بانک است که هدف متفاوتی را دنبال می‌کند؟چهارلنگی: قطعا در همین راستاست. در عین حال نباید فراموش کنیم که مشتری تنها یک بخش از فرایندهای بانکی است و فعالیت‌های فناورانه در بانک همگی برگرفته از یک سند بالادستی است که نشان می‌دهد ما در حال طی چه مسیری هستیم. 

زیرساخت ارتباطی کشور نیاز به بازنگری دارد

سید مرتضی بکا: در خصوص موسسه مالی و اعتباری ملل ما هم از جامعه بانکی تبعیت می‌کنیم. یکی از چالش‌های ما در بحث زیرساخت است که باید بازنگری شود. تا زمانی زیرساخت ارتباطی مناسب فراهم نباشد، حتی اگر بهترین دستگاه‌های سخت‌افزاری هم در یک مکان قرار داده شود، نمی‌تواند نتیجه‌بخش باشد؛ چراکه با مشتریان ارتباط برقرار نمی‌کند.می‌توان گفت ما اهداف و برنامه‌های خوبی را طراحی و اعلام می‌کنیم، اما در مرحله اجرایی دچار مشکل می‌شویم. یکی از چالش‌های عمده ما همواره زیرساخت ارتباطی کشور است و این بخش خارج از کنترل و اختیار ماست و بهترین مرکز داده و جایگاه پردازش را هم که داشته باشیم، تاخیری که در ارتباط ایجاد می‌شود، زحمات ما را در بخش فناوری اطلاعات از بین می‌برد و نتیجه در نهایت عدم ارائه خدمت مورد نیاز و نارضایتی مشتریان است.مورد دیگر، فرهنگ عمومی درباره ارائه‌دهندگی سرویس است. به‌عنوان مثال همین فناوری استفاده از بزرگ‌داده‌ای که مطرح شد، زمانی می‌تواند مفید واقع شود که فرهنگ دریافت داده‌ها صحیح باشد؛ وگرنه با انباشت داده‌های نامعتبری مواجه هستیم که تحلیل نادرستی را ارائه می‌دهد. در مراحل آغازین انجام کار، بسیاری از مشتریان از ارائه پیش‌پاافتاده‌ترین اطلاعات خود به بانک به دلایل مختلف خودداری می‌کنند.به‌عنوان مثال فرم‌های مبارزه با پولشویی را که جلوی مشتریان می‌گذاریم، از دادن اطلاعات خودداری می‌کنند. یا در هنگام تکمیل فرم‌های دریافت دستگاه کارت‌خوان هم تلاش زیادی انجام می‌شود که اطلاعات زیادی به بانک یا موسسه مالی داده نشود. در بخش کربنکینگ در ابتدای راه که بیشتر از حالا روی ایده‌های خود کار می‌کردیم، حتی رنگ دلخواه مشتریان را از آنها می‌پرسیدیم که اگر سبز دوست دارند، دسته دفترچه سبز به آنها ارائه می‌شد یا اگر بانک می‌خواست هدیه‌ای برای آنها بفرستد سبز باشد. اما در نهایت دیدیم که این پرسیدن رنگ مورد علاقه برای بسیاری از مشتریان ایجاد سوال کرده است؛ در نتیجه از ادامه اجرای این‌گونه ایده‌ها منصرف شدیم.بنابراین یک بخش فرهنگ‌سازی است که به عموم جامعه برمی‌گردد و یک بخش به ساختار درون‌سازمانی مربوط می‌شود که بتواند با ابزارهای جدید ارتباط برقرار کند. در حوزه فناوری اطلاعات دو رسالت سنگین داریم. یکی باید تکنولوژی و روش‌های نوین را به دست آوریم و در قسمت دوم اینکه فرهنگ آن را در سازمان و جامعه ایجاد کنیم. البته فرهنگ‌ها معمولا به اجبار ایجاد شده و با آموزش نهادینه می‌شوند. در بانک‌ها معاونت فناوری اطلاعات قدرت دارد، اما این قدرت در لایه‌های بعدی شکسته می‌شود. ما به این فرهنگ‌سازی برای از بین بردن عقاید منفی نسبت به جمع‌آوری اطلاعات توسط بانک نیاز داریم.به‌صورت کلی در یک سال گذشته، تلاش و همت موسسه مالی و اعتباری ملل بر این بود که روی زیرساخت‌ها تمرکز داشته باشد. اکنون دارای کربنکینگ و سوئیچ استاندارد بین‌المللی هستیم و در جهت فرهنگ‌سازی تلاش می‌کنیم. گاهی بانک‌ها مردم را تحریک می‌کنند که ما این سرویس را داریم و بقیه ندارند و حال آنکه مبنای سرویس‌دهی ما یکی است، آنچه ملاک است ایده‌ها و خلق خدماتی است که جامعه به آنها نیاز دارد. 

مردم دوست ندارند داده‌های خود را به بانک منتقل کنند

عصر تراکنش: اشاره کردید مشتریان بانک از اینکه رنگ مورد علاقه خود را به‌عنوان یک داده به بانک ارائه کنند، اجتناب می‌کردند. جدا از اینکه نمی‌توان رنگ مورد علاقه مشتریان را به‌‌عنوان یکی از مصداق‌های تلاش بانک‌ها برای شخصی‌سازی خدمات به مشتریان دانست، به عقیده شما این عدم تمایل از مقاومت مردم نسبت به شخصی‌سازی نشات می‌گیرد یا از این باور غلط که بانک‌ها و موسسه‌های مالی از داده‌های مردم سوءاستفاده می‌کنند؟بکا: به‌صورت کلی مردم دوست ندارند داده‌های خود را به بانک منتقل کنند. فرقی هم نمی‌کند که مشتریان حقیقی باشد یا حقوقی. منظور ما هم از داده اینجا لزوما داده‌های بانکی نیست. به‌عنوان مثال زمانی که اطلاعات کارت بانکی خود را در اختیار دیگران قرار می‌دهند، به جای فرستادن شماره کارت، تصویر آن را می‌فرستند. در صورتی که روی کارت اطلاعات خیلی بیشتری از یک شماره کارت وجود دارد که امکان سوءاستفاده را نیز به وجود می‌آورد. در عین حال زمانی که از آنها می‌خواهیم اطلاعات خود را برای شناسایی نیازمندی‌ها و ارائه خدمات بهتر به بانک بدهند، مانند اطلاعات کسب‌وکار، وضعیت شغلی یا تعداد فرزندان، با بی‌میلی روبه‌رو می‌شویم.با این حال در نظر بگیرید شرکتی مانند اسنپ در حال جمع‌آوری چه میزان داده از مردم است؛ به‌صورت مشخص می‌تواند بگوید در یک سال گذشته مشتریانش در چه نقاطی از شهر در حال رفت‌وآمد بودند. تا یک سال دیگر اطلاعات اسنپ ارزش بسیار زیادی پیدا می‌کند، اما این جمع‌آوری داده اسنپ مستقیم انجام نمی‌شود. در بانک ما ملزم به دریافت اطلاعات مستقیم هستیم و با مسائل مالی مشتری درگیریم؛ در نتیجه حساسیت بیشتری وجود دارد. 

سال تثبیت و یکسان‌سازی سیستم‌ها

فرهاد بهمنی: پست‌بانک را می‌توان یک خرده‌بانکدار بزرگ در کشور در نظر گرفت و تا چند سال گذشته بیشتر ماموریت توسعه‌ای داشت که نگاه ویژه‌ای به مناطق کمتر برخوردار داشت که عموما روستاها را تشکیل می‌دادند. البته به این معنی نیست که ما در شهرها فعالیت نداشتیم یا به مشتریان بزرگ‌تر سرویس نمی‌دادیم. اما ماموریت اصلی بانک، خرده‌بانکداری در مناطق کم‌برخوردار بود. در چند سال اخیر ماموریت جدیدی برعهده پست‌بانک قرار گرفته و حالا ما علاوه بر بانک توسعه‌ای، به‌واسطه رابطه نزدیکی که با وزارت فناوری ارتباطات و اطلاعات داریم، بانک تخصصی در حوزه فناوری اطلاعات هم هستیم.بنابراین مسائلی اکنون در پست‌بانک وجود دارد که شاید کمتر در بانک‌های دیگر مطرح باشد، مانند مشارکت در طرح‌های فناورانه شرکت‌های دانش‌بنیان و سرمایه‌گذاری در توسعه استارت‌آپ‌ها و ارائه تسهیلات به شرکت‌های دانش‌بنیان شاغل در حوزه فناوری اطلاعات. این فرایند در پست‌بانک در حال راه‌اندازی است و با ماموریتی که وزارت ارتباطات به ما محول کرده، در حال ورود به حوزه‌هایی از این دست هستیم.در خصوص فعالیت‌های اخیر فناوری اطلاعات پست‌بانک، باید گفت ما تا پیش از این یک تجربه ناموفق در پیاده‌سازی کربنکینگ خارجی داشتیم و سپس توسط گروهی از کارشناسان بانک یک کربنکینگ داخلی تهیه کردیم و همچنین به‌واسطه حضور در حدود ۱۰ هزار روستای کشور و با هدف ارائه خدمات بانکی آنلاین در این تعداد باجه روستایی، با حمایت وزارت ارتباطات یک کربنکینگ ایرانی برای آنها راه‌اندازی کردیم و تا مدت‌ها با دو کربنکینگ کار می‌کردیم؛ بنابراین مجبور بودیم یک عملیات یکسان‌سازی و تلفیق را شبانه انجام بدهیم.از سال ۱۳۹۵ با مشارکت یک شرکت بزرگ داخلی عملیات یکپارچه‌سازی سیستم‌ها را شروع کردیم و از ابتدای سال ۱۳۹۶ کربنکینگ و سوئیچ جدید یکپارچه بانک برای تمام شعب و باجه‌ها یعنی در بیش از ۱۰ هزار نقطه راه‌اندازی شد. سال ۱۳۹۶ برای ما سال تثبیت و یکسان‌سازی سیستم‌ها و پاک‌سازی داده‌ها بود. از شش ماه دوم سال ۱۳۹۶ به‌ویژه در بخش مشتریان به ثبات رسیدیم؛ به‌طوری که در این مدت تراکنش ناموفقی نداشتیم. امسال این فرایندها را پشت سر گذاشته و در سال ۱۳۹۷ به حوزه مشتریان حقوقی بیشتر وارد شدیم و همچنین با مشارکت با یکی از شرکت‌های فناوری کشور یک شرکت مشترک تاسیس کردیم تا بتوانیم در بخش فین‌تک سرمایه‌گذاری کنیم و بازار را از سمت تقاضا هم فعال کنیم.بنابراین سال ۱۳۹۷ برای ما سال رفع مشکلات باقی‌مانده و رسیدن به ثبات و اقدام به توسعه محصولات و خدمات استفاده بهینه از داده‌ها بود. همان‌طور که باقی دوستان هم گفتند، با وجود همه مشکلات موجود در صنعت بانکی، بانک‌ها توانسته‌اند حجم زیادی داده ارزشمند به دست بیاورند که استفاده از آنها می‌تواند بسیار مفید باشد و نه‌تنها به شفافیت برخی مسائل کمک می‌کند؛ بلکه باعث تحول در حوزه کسب‌وکار و ارائه خدمت مطلوب‌تر و متناسب با ذائقه مشتری می‌شود. البته آقای بکا به‌درستی گفتند که گاهی مشتریان، حتی مشتریان حقیقی هم به علت ترس از نقض حریم خصوصی یا عدم تمایل به شفاف‌سازی مسائل مالی علاقه‌ای به ارائه اطلاعات کافی یا صحیح ندارند، بنابراین در این حوزه باید فرهنگ‌سازی انجام شود. 

توجه به پول خرد

علی رضازاده: من هم با مقدمه کوتاهی از بانک انصار گفته‌هایم را شروع کنم. همان‌طور که شعار ما در بانک انصار بانک تمام‌الکترونیک است، تلاش ما همیشه حرکت با فناوری روز بوده و به‌نوعی گفته‌ایم که بخش فناوری اطلاعات، همه بانک نیست، اما همه بانک با بخش فناوری اطلاعات در ارتباط است. شاید زمانی که واحدهای تصمیم‌گیرنده در بانک بخواهند دستورالعملی را تبیین کنند، معاونت فناوری اطلاعات بانک حضور کمتری داشته باشد، اما برای اجرا قطعا باید از این معاونت کمک بخواهند. همچنین می‌توان گفت رقابت‌های موجود بین‌بانکی در ارائه سرویس‌ها و استفاده از فناوری‌های جدید رقابت شیرینی است، اما رقابت در بخش‌های بین‌بانکی مناسب نیست.در بحث توسعه خدمات بانکداری الکترونیک، تلاش داریم بانکداری را فارغ از زمان و مکان آن پیش ببریم تا مشتری بتواند در هر زمان و مکان به خدمات بانکی مورد نیاز خود دسترسی داشته باشد. بحث دیگری که در بانک انصار در یک سال گذشته به آن توجه زیادی شده، بحث پول خرد است. با وجود نرخ‌های تورم کنونی، مدیریت پول‌های خرد اهمیت دوچندانی پیدا می‌کند. جدا از این بانک‌ انصار سعی داشته خدمات پیشخوان بانکی (cashless) را توسعه دهد؛ منظور از این خدمات صرفا خدمات بانکی نیست و خدمات ارزش افزوده آن است مثل خدمات خاص به نهادها از جمله بیمارستان‌ها و حتی در برخی موارد ابزارهای بانکی در ارائه خدمت به شهروندان مثل سرویس‌های حمل‌ونقل یا فروش اتوماتیک آب شرب که به کمک مردم آمده است.جدا از این فعالیت‌ها که در یک  سال گذشته انجام گرفت، فناوری‌های زیادی نیز به وجود آمده که به قول آقای چهارلنگی مانند موج می‌آیند و می‌روند. همه بانک‌ها هم در این میان می‌خواهند سهم خود را از این پیشرفت فناوری داشته باشند. در بانک انصار ما هم بحث‌هایی درباره تولید کربنکینگ داخلی داشتیم، اما بعد از بررسی‌های انجام‌شده در نهایت به این نتیجه رسیدیم که همین شرایطی که در حال حاضر در سیستم‌های کربنکینگ ما وجود دارد، اگر درست مدیریت شود و به توسعه خدمات بانکی در بانک انصار منجر شود، شرایط مطلوب و به‌صرفه‌تری است؛ بنابراین برنامه خودمان را روی نوآوری در سرویس‌های ارزش افزوده به مشتریان متمرکز کردیم. در سال جاری، چند رخداد فناورانه داشتیم که شامل همکاری با دانشگاه امیرکبیر و شریف و همکاری با شرکت توسن و پارک علم و فناوری می‌شد. این رخدادها بیشتر در راستای این عقیده بود که بانک انصار بتواند از افکار و نیروهای جدید که با خود ایده‌های جدیدی به همراه می‌آورند بیشتر استفاده کند. ایده مدرسه فین‌تک در بانک انصار نیز در همین زمینه بود که بتوانیم از ایده‌های جدید و نوآورانه حوزه استارت‌آپ‌ها در زمینه توسعه بازاریابی مدرن و به‌کارگیری فناوری اطلاعات بیشتر استفاده کنیم. 

مسیر چند سال آینده نظام باید روشن باشد

عصر تراکنش:‌ بزرگ‌ترین چالش حال حاضر حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات بانک‌ها را در چه چیزی می‌دانید؟ترک‌تبریزی: اجازه بدهید یک نکته کلی را عرض کنم. مهندس چهارلنگی گفتند نگاه ۳۶۰ درجه به مشتری داشته باشیم. من می‌گویم ان‌شاءالله حاکمیت هم نگاهی ۳۶۰ درجه به بانک‌ها خواهد داشت. به عقیده بنده چنانچه نگاه‌ها از بالا به پایین سیستمی باشد در روند تهیه محصول و اجرا و استفاده از محصول، کارها تسهیل می‌شود. در حال حاضر ما با توجه به جدید بودن حوزه فناوری اطلاعات محصولاتی را تولید می‌کنیم که بانک مرکزی با نگرانی به آن نگاه می‌کند و بعضا این موضوع باعث توقف یا کندی در ارائه سرویس از طریق محصول و باعث تلف شدن هزینه‌ها می‌شود؛ در حالی که اگر از ابتدا بانک مرکزی بگوید چه کارهایی در چه محدوده‌ای می‌توانید انجام دهید و چه برنامه‌ای برای کشور در نظر گرفته شده و نقش شما در این میان چه می‌تواند باشد و من به‌عنوان بانک مرکزی در این میان چه کمکی می‌توانم به شما کنم، این هزینه‌ها به بانک‌ها تحمیل نمی‌شود. خواسته ما هم برنامه ۱۰ساله نیست، بلکه اگر راه در پیش خود را در سه سال آینده هم بدانیم، می‌توانیم برنامه‌ریزی زیادی انجام دهیم. به‌عنوان مثال اعلام کند از بانک‌ها می‌خواهد بانکداری باز داشته باشند، نرخ کارمزد را تعیین کنند، این استانداردهای مشخص را رعایت کنند و هر برنامه دیگری.ما در کشور محصولاتی را در حوزه فناوری اطلاعات بانک‌ها تولید کرده‌ایم که در نوع خود بی‌نظیر است و وقتی کارشناسان فناوری‌های بانکی از کشورهای دیگر بازدید می‌کنند یا خبردار می‌شوند با تعجب می‌پرسند چطور در هر بانک سوئیچ خودتان را دارید، تراکنش‌های سه‌وجهی ایجاد می‌کنید و کربنکینگ‌های داخلی دارید. این در حالی است که این سرویس‌ها در بسیاری از کشورها، حتی کشورهای توسعه‌یافته وجود ندارد. یک کارشناس روسی می‌گفت شما سوئیچ داخلی دارید که ۱۵ میلیون گردش دارد. این گفته‌ها تنها نشان می‌دهد در بخش فنی ما مشکل زیادی نداریم و با کمبود دانش یا ابزار و امکانات مواجه نیستیم. تنها خواسته ما این است که رگولاتور با توجه به شرایط کشور و با در نظر گرفتن اینکه برخی بانک‌ها در تحریم به سر می‌برند، برنامه‌ای طراحی کند که در آن چارچوبی که بانک‌ها بتوانند در آن مرز فعالیت کنند را مشخص کند و بانک‌ها بتوانند در این مرزبندی مشخص با هم رقابت کنند؛ ما یک محصولی ارائه دهیم، دیگری سرویسی بسازد و هرکدام از سود حاصل