مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در نشست خبری با اشاره به پرداخت بیش از ۵ میلیون فقره وام در یک سال اخیر، گفت: رکن اعتباری بانک مرکزی سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی را از ۴۰۰ میلیون تومان به ۵۰۰ میلیون تومان و برای شرکت‌ها نیز تا سقف تسهیلات ۱.۵ میلیارد تومان ارتقا داده است و برای نخستین بار وام قرض‌الحسنه تا سقف یک میلیارد تومان به اصناف پرداخت خواهد شد.

به گزارش پایگاه اطلاع‌رسانی قرض‌الحسنه، نشست خبری دکتر «غلامرضا فتحعلی» مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اصحاب رسانه به مناسبت هفته دولت برگزار شد.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در این نشست با اشاره به برنامه هفتم توسعه گفت: یکی از وظایف بانک مرکزی، تخصصی کردن بانک‌هاست و هیأت عالی بانک مرکزی نیز دستورالعمل بانک‌های قرض‌الحسنه را تصویب و ابلاغ کرده است.

وی افزود: این دستورالعمل ظرفیت‌های گسترده‌ای برای بانک‌های قرض‌الحسنه فراهم کرده و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در اولین مجمع فوق‌العاده خود همه موضوعات مرتبط را مورد بررسی قرار می‌دهد تا حداکثر استفاده از این ظرفیت‌ها صورت گیرد.

فتحعلی افزود: فارغ از واسطه‌گری مالی در قالب عقد قرض‌الحسنه، خدمات پایه بانکی شامل سپرده و تسهیلات در اختیار مشتریان قرار می‌گیرد. علاوه بر آن، خدمات مالی در قالب بانکداری باز، مشاوره مدیریت و خدمات ارزش افزوده نیز به سبد خدمات بانک افزوده می‌شود.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با بیان اینکه برای نخستین بار خدمات ارزی نیز در بانک‌های قرض‌الحسنه فعال خواهد شد، خاطرنشان ساخت: صدور ضمانت‌نامه‌های بانکی از جمله موضوعاتی است که بانک‌های قرض‌الحسنه در سال‌های گذشته از آن محروم بودند، اما اکنون این امکان فراهم شده است.

وی افزود: مجوز بانک مرکزی همچنین این امکان را فراهم کرده که بانک‌های قرض‌الحسنه در قالب سایر عقود و با رعایت نرخ چهار درصد نیز به بخشی از اقشار جامعه خدمات ارائه دهند.

سقف تسهیلات اشخاص حقیقی به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافت

فتحعلی با اشاره به افزایش سقف تسهیلات قرض‌الحسنه گفت: رکن اعتباری بانک مرکزی سقف تسهیلات اشخاص حقیقی را از ۴۰۰ میلیون تومان به ۵۰۰ میلیون تومان ارتقا داده، همچنین اصناف و کسب‌وکارهای خرد که پیش‌تر جزو گروه اشخاص حقیقی محسوب می‌شدند، اکنون می‌توانند به‌صورت مجزا تا سقف یک میلیارد تومان از بانک‌های قرض‌الحسنه تسهیلات دریافت کنند.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با بیان اینکه این ظرفیت به‌زودی در قالب محصولات عملیاتی ارائه می‌شود، اظهار داشت: شرکت‌ها نیز می‌توانند تا سقف تسهیلات ۱.۵ میلیارد تومان استفاده کنند و این امکان برای صدور ضمانت‌نامه نیز فراهم است، به‌گونه‌ای که سقف ضمانت‌نامه‌ها تا ده برابر تسهیلات اشخاص حقیقی خواهد بود و نزدیک به پنج میلیارد تومان می‌رسد.

وی خاطرنشان ساخت: در صورتی که وثایق صدور ضمانت‌نامه نقد یا شبه‌نقد باشد، صدور آن بدون محدودیت سقف امکان‌پذیر خواهد بود.

سقف وام فوری ۱۰۰ میلیون تومان شد

فتحعلی درباره وام‌های ضروری توضیح داد: سقف وام‌های ضروری از ۵۰ میلیون به ۱۰۰ میلیون افزایش یافته و افراد با رتبه اعتباری A و B  و داشتن امتیاز وام بدون طی کردن مراحل پیچیده اعتبارسنجی در دو تا سه ساعت پرداخت می‌شود.

وی افزود: در وام‌های فرزندآوری و ازدواج بانک به‌صورت غیرحضوری و با یک ضامن و یک سفته الکترونیکی عمل می‌کند و امسال از طرف بانک مرکزی ۸.۶ همت وام ابلاغ شده که ۴.۱ همت آن پوشش داده شده است.

شعب بانک قرض‌الحسنه مهر ایران به سوپرمارکت مالی تبدیل می‌شود

فتحعلی با تأکید بر اینکه بانک قرض‌الحسنه مهر ایران به عنوان یک بانک استاندارد و با ساختار «سوپرمارکت مالی»، همه نیازهای مشتریان را پوشش می‌دهد، تصریح کرد: بانک علاوه بر خدمات بانکی و مالی، مشاوره مدیریت نیز در اختیار مشتریان قرار می‌دهد. خدمت‌رسانی عادلانه به اقشار مختلف، حمایت از گروه‌های کم‌برخوردار و گسترش عدالت مالی ۳ محور اصلی فعالیت بانک هستند.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران افزود: بخشی قابل توجه از منابع بانک به کسب‌وکارهای خرد، مشاغل خانگی و کارآفرینان کوچک اختصاص یافته تا با پرداخت تسهیلات تا سقف یک میلیارد تومان، نیازهای مالی این گروه‌ها تأمین شود.

افزایش سرمایه بانک در دستور کار قرار دارد

وی با بیان اینکه بانک افزایش سرمایه را در دستور کار دارد، اظهار داشت: ۱۰ درصد سرمایه بانک از محل آورده‌های غیرنقدی سهامداران تأمین می‌شود و ۹۰ درصد باقی از سود انباشته و مطالبات سهامداران است، فرایند افزایش سرمایه بانک هم‌اکنون به پانزده همت رسیده و برنامه‌ریزی شده تا این میزان برای تقویت تاب‌آوری بانک تا بیست همت افزایش یابد.

افزایش ۳۹ درصدی منابع بانک

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران از رشد قابل توجه عملکرد مالی بانک در یک سال گذشته خبر داد و اعلام کرد: منابع بانک ۳۹ درصد افزایش یافته و به حدود ۵۱۶ همت رسیده همچنین سهم بازاری بانک از منابع نقدینگی کشور ۴ درصد شده که نسبت به سال گذشته دو دهم درصد رشد داشته است.

وی با اشاره به نسبت‌های مهم مالی بانک، اظهار داشت: نسبت کفایت سرمایه تا پایان مرداد ماه ۱۴۰۴ بالاتر از نرخ ابلاغی بانک مرکزی و معادل ۸.۶۳ درصد بوده و سیاست‌های افزایش سرمایه به جد دنبال می‌شود تا این نسبت حفظ و در صورت امکان ارتقا یابد.

فتحعلی به رشد مقداری ترازنامه بانک نیز اشاره کرد و توضیح داد: با توجه به سیاست‌های انقباضی بانک مرکزی برای کنترل تورم، رشد مقداری بانک قرض‌الحسنه نزدیک پنج درصد بوده و به صورت سه ماهه اعلام شده است.

پرداخت بیش از ۵ میلیون فقره وام در یک سال گذشته

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اشاره به عملکرد بانک درپرداخت تسهیلات نیز گفت: حجم تسهیلات پرداختی بانک در یک سال اخیر بالغ بر ۴۰۵ همت بوده و نزدیک به ۵ میلیون نفر از این تسهیلات بهره‌مند شده‌اند. سرانه تسهیلات بانک ۸۱ میلیون تومان و رشد سبد تسهیلات ۲۵ درصد است. همچنین بیش از ۱ میلیون و ۲۵۰هزار نفر از تسهیلات بدون کارمزد بهره‌مند شده‌اند.

فتحعلی با بیان اینکه پرداخت تسهیلات تکلیفی ازدواج و فرزندآوری رشد ۷۰ درصدی داشته، گفت: در این حوزه بیش از ۱۶ همت تسهیلات برای فرزندآوری و ازدواج به بیش از ۱۰۰هزار نفر پرداخت شده است.

پرداخت ۶۲ درصد تسهیلات از طریق درگاه‌های غیرحضوری

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با بیان اینکه بانکداری اجتماعی و خرد در بستر دیجیتال همچنان اولویت بانک است، خاطرنشان ساخت: ۶۲ درصد تسهیلات بانک طی یک سال گذشته به صورت غیرحضوری و با استفاده از هوش مصنوعی در اعتبارسنجی پرداخت و تضامین کافی براساس رتبه اعتباری دریافت شده است. وی افزود: بانک قرض‌الحسنه مهر ایران برنامه دارد تا شعب برای اصناف و شرکت‌ها خلوت‌تر و دسترسی مشتریان به خدمات آسان‌تر شود.

فتحعلی با بیان اینکه ۵۳ درصد افتتاح حساب‌ها به‌صورت غیرحضوری بوده است، اظهار داشت: میانگین مطالبات غیرجاری بانک زیر یک درصد باقی مانده است. تعداد مشتریان بانک مهر اکنون به بیش از ۲۱ میلیون نفر رسیده و در یک سال گذشته سه میلیون نفر به جمع مشتریان افزوده شده‌اند. با رشد شبکه شعب و افزایش خدمات بانکی، تعداد تراکنش‌های شاپرکی بانک پس از ۱۷ سال فعالیت، در کنار بانک‌های دولتی، رتبه چهارم را کسب کرده است.

اجرای برنامه جامع راهبردی در افق ۳ ساله

فتحعلی تغییر مدل‌های کسب‌وکار و نیاز نسل جدید مشتریان به خدمات غیرحضوری را از محورهای مهم برنامه راهبردی دانست و افزود: پیشرفت فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی و بلاکچین ظرفیت‌های تازه‌ای در ارائه خدمات بانکی ایجاد کرده و بانک قصد دارد از ظرفیت‌های موجود در اساسنامه برای توسعه خدمات ارزی، ارائه خدمات مشاوره مدیریت و تعهدات در قالب ضمانت‌نامه‌ها استفاده کند تا پوشش حداکثری خدمات بانکی برای مشتریان فراهم شود.

وی با اشاره به اجرای برنامه جامع راهبردی بانک در افق ۳ ساله تا ۱۴۰۶ گفت: این برنامه با هدف اجرای سند بالادستی برنامه هفتم توسعه و با تمرکز بر توسعه بانکداری دیجیتال و فناوری‌های نوین تدوین شده که شامل طرح بازاریابی با تمرکز بر گروه‌های مشتریان شامل بانکداری خرد و اجتماعی، بانکداری شرکتی و اصناف ؛ طرح عملیاتی برای تأمین زیرساخت‌های لازم جهت اجرای طرح بازاریابی و طرح مالی برای مدیریت منابع و مصارف و عملکرد بانک در سه سال آینده است.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اشاره به تعریف ۱۰۰ پروژه در برنامه جامع راهبردی بانک، خاطرنشان ساخت: در طرح بازاریابی محصولات متناسب با ذائقه مشتریان طراحی شده و در کانال‌های مختلف شامل شعب، پیشخوان، بانکداری الکترونیک و دیجیتال ارائه می‌شود.

توسعه بانکداری دیجیتال با محوریت سرزمین هوشمند مهر

فتحعلی با تأکید بر اینکه توسعه بانکداری دیجیتال نیز در دستور کار قرار دارد، تصریح کرد: هسته مرکزی سرزمین هوشمند مهر (کیولند) پلتفرم کیوبانک است که مشتریان می‌توانند به‌صورت غیرحضوری و ۲۴ ساعته سپرده‌گذاری و دریافت تسهیلات انجام دهند.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اشاره به بازنگری در ساختار سازمانی برای اجرای بهتر برنامه جامع راهبردی، گفت: شرح وظایف همه واحدها به تفکیک خطوط کسب‌وکار به‌روزرسانی شده است. تأسیس معاونت ارزی و بین‌الملل، ایجاد ظرفیت‌های جدید در این حوزه و ارائه خدمات گسترده به مشتریان، بانک را به شکل یک سوپرمارکت مالی کامل تبدیل خواهد کرد.

وی با بیان اینکه بانک برای تأمین بهتر نقدینگی شعب در همه مراکز استان‌ها اقدام به تأسیس خزانه کرده است، خاطرنشان ساخت: نظام برنامه‌ریزی راهبردی، شامل مدیریت وظایف، ارزیابی متوازن و مدیریت پروژه‌ها، به گونه‌ای طراحی شده است که اجرای برنامه جامع راهبردی سه سال آینده بانک با کمترین انحراف انجام شود.

ایجاد شرکت‌های تخصصی تأمین نیروی انسانی، وصول مطالبات و هلدینگ فناوری

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران درباره برنامه‌های توسعه‌ای بانک گفت: بانک به منظور کاهش ریسک برون‌سپاری فناوری، با مجوز بانک مرکزی اقدام به تأسیس شرکت‌های تخصصی در حوزه تأمین نیروی انسانی، وصول مطالبات و هلدینگ فناوری کرده تا خدمات بهتری به مشتریان ارائه شود.

وی با تأکید بر اهمیت سرمایه‌گذاری در بخش فناوری برای ایجاد زیرساخت‌های مناسب و کاهش ریسک‌های فناوری، تصریح کرد: نگهداری سایت‌های پشتیبان و اصلی برای پایداری خدمات بانک ضروری است.

فتحعلی افزود: ایجاد و توسعه نئوبانک نیز در دستور کار بانک قرار دارد تا کنار پلتفرم‌های فعلی، خدمات نوین دیجیتال ارائه شود. همچنین نظام مدیریت سبز و نظام آراستگی در شعب بانک استقرار یافته و نمای مصوبی طراحی شده تا فضای شعب برای مشتریان دلپذیر باشد و تجربه بهتری از خدمات بانک به دست آورند.

تأسیس اندیشکده قرض‌الحسنه

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اشاره به اقدامات فرهنگی و اجتماعی بانک گفت: اندیشکده قرض‌الحسنه با همکاری حوزه علمیه و مجموعه‌های دانشگاهی راه‌اندازی شده تا خلأ فکری در حوزه مبانی نظری قرض‌الحسنه برطرف شود و مطالب مرتبط در اختیار مشتریان قرار گیرد.

وی همچنین از تخصیص ۷۴ میلیارد تومان در حوزه مسئولیت اجتماعی خبر داد و افزود: این منابع برای ساخت مدرسه، حمایت از ایتام و فعالیت‌های مشابه به کار گرفته شده است.

فتحعلی در خصوص رعایت شریعت در عملکرد بانک نیز اظهار داشت: کمیته فقهی از ابتدای سال تشکیل شده و همه محصولات و قراردادهای بانک پس از تصویب در این کمیته عملیاتی می‌شوند تا تطبیق شرعی رعایت شود.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اشاره به دیگر شاخص‌های عملکردی، اظهار داشت: بانک تا پایان اسفند ماه ۱۴۰۳ در منابع قرض‌الحسنه جاری رتبه پنجم و در سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز رتبه اول و در مانده سپرده‌ها رتبه هفتم را کسب کرده است، همچنین نسبت تسهیلات به سپرده ۹۲ درصد منابع جذب‌شده است و بخشی از منابع به عنوان سپرده قانونی به بانک مرکزی تخصیص یافته است.

تأسیس ۶ شعبه ارزی در تهران

فتحعلی با اشاره به تأسیس ۶ شعبه ارزی در تهران، اظهار داشت: تا پایان سال تعداد شعب ارزی به ۲۵ شعبه افزایش می‌یابد و این شعب در مراکز استان‌ها از جمله بوشهر، خوزستان، اصفهان، شیراز، تهران و مشهد در کنار شعب ریالی فعالیت خواهند کرد.

فتحعلی افزود: بانک در زمینه شعب فیجیتال نیز برنامه دارد و امسال اولین شعبه فیجیتال در تهران افتتاح می‌شود. این شعب با بهره‌گیری از بانکداری دیجیتال و خدمات مشاوره مدیریت، تجربه متفاوتی از سرویس‌دهی ارائه خواهند کرد و توسعه آن در سایر مراکز استان‌ها نیز در دستور کار قرار دارد.