پایگاه خبری تحلیلی بانک مردم: تحول دیجیتال سیستم مالی دیگر روند نیست، بلکه واقعیتی است که به سرعت در حال پیشرفت است.

به گزارش بانک مردم و به نقل از ایسنا، در عصر دیجیتال جدید، بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک با چالش نوآوری بدون از دست دادن امنیت، روبرو هستند. هر تراکنش، هر داده و هر کاربر، بخشی از محیطی را تشکیل می‌دهند که در آن اعتماد ضروری محسوب می‌شود.

امروزه هوش مصنوعی خود را به عنوان متحد کلیدی در این فرایند قرار داده و ابزاری ضروری برای تقویت حفاظت، پیش‌بینی خطرات و همچنین تضمین عملیات ایمن‌تر شده است. موسسات مالی هوش مصنوعی را بخش ضروری از رشد خود تلقی می‌کنند، به خصوص در سناریوی جهانی که پول با سرعت یک کلیک جابجا می‌شود و حملات سایبری به سرعت در حال تکامل هستند.

هوش مصنوعی و امنیت بانکی

الگوریتم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی، امکان تشخیص کلاهبرداری در زمان واقعی، تجزیه و تحلیل رفتارهای غیرمعمول و تایید هویت‌ها را با سطحی از دقت بی‌سابقه، فراهم می‌کنند. این جهش فناوری، مدیریت امنیت را متحول کرده، خطای انسانی را کاهش داده و کنترل‌های داخلی را تقویت کرده است.

استفاده از هوش مصنوعی در بانکداری موجب خودکارسازی فرآیندهای مالی، بهینه‌سازی عملیات و امکان ارائه خدمات کارآمدتر شده است، با این حال، این نوآوری در فناوری بدون خطر نیست و وابستگی فزاینده به سیستم‌های خودکار نیازمند تعادل بین کارایی و نظارت انسانی است.

هوش مصنوعی نه فقط از رابطه بین موسسات و مشتریانشان محافظت می‌کند، بلکه آن را تغییر نیز می‌دهد. اکنون بانک‌ها می‌توانند از طریق تجزیه و تحلیل داده‌ها، راه‌حل‌های شخصی‌سازی‌شده‌تری متناسب با مشخصات و رفتار هر کاربر ارائه دهند. این پاسخگویی، اعتماد را تقویت اما مسوولیت‌های جدیدی نیز در بخش بانکی ایجاد کرده است.

حفاظت از داده‌ها، حریم خصوصی و شفافیت به ستون‌های اکوسیستم مالی دیجیتال تبدیل شده‌اند. هوش مصنوعی می‌تواند حجم زیادی از اطلاعات حساس را پردازش کند، اما استفاده اخلاقی از آن داده‌ها واقعا سطح اعتماد مشتری را تعیین می‌کند که مربوط به فناوری نیست بلکه مربوط به اعتبار است.

به همین دلیل، پذیرش هوش مصنوعی نمی‌تواند فقط بر اساس کارایی یا کاهش هزینه باشد، بلکه باید بر ساخت سیستمی تمرکز کند که امنیت، شفافیت و شمول مالی را در اولویت قرار دهد.

کارایی و چالش‌های هوش مصنوعی

ادغام هوش مصنوعی، توانایی بانک‌ها را در مدیریت ریسک‌ها و بهینه‌سازی منابع بهبود بخشیده است. موسساتی که این فناوری را به کار می‌گیرند، می‌توانند آسیب‌پذیری‌ها را قبل از تبدیل شدن به تهدید، شناسایی کرده و وظایفی که قبلا به گروه‌های بزرگ انسانی نیاز داشتند را خودکار کنند.

با این حال، پیشرفت فناوری، مواجهه با تهدیدهای دیجیتال را نیز افزایش می‌دهد. حملات سایبری به موازات راه‌حل‌های طراحی‌ شده برای جلوگیری از آنها، تکامل می‌یابند و به همین دلیل است که نوآوری در امنیت باید مداوم باشد. مدل‌های پیش‌بینی و سیستم‌های یادگیری ماشینی ایستا نیستند، بلکه برای حفظ اثربخشی خود به آموزش، به‌روزرسانی و بررسی مداوم نیاز دارند.

در همین حال، معضلات اخلاقی و نظارتی در مورد اینکه یک موسسه مالی تا چه حد می‌تواند از داده‌های مشتری برای ارائه محصولات شخصی‌سازی‌شده استفاده کند نیز مطرح می‌شود. چگونه می‌توانیم اطمینان حاصل کنیم که الگوریتم‌ها تبعیض قائل نمی‌شوند یا تصمیمات مغرضانه نمی‌گیرند؟ این سوالات بخشی از چالش‌های بانکداری دیجیتال هستند که درنتیجه آن، نوآوری‌های فناوری باید با کنترل و پاسخگویی نظارتی همراه باشد.

علاوه بر این، امنیت فقط به فناوری متکی نیست و کاربر همچنان اولین خط دفاعی است. تشخیص پیام‌های مشکوک، اجتناب از ورود به لینک‌های ناشناخته و عدم اشتراک‌گذاری رمزهای عبور، عادات ضروری در محیطی هستند که حملات سایبری به‌طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شوند. بنابراین، آموزش دیجیتال به ستون اصلی امنیت سیستم مالی تبدیل شده است. ترویج فرهنگ پیشگیری در بین کاربران به کاهش کلاهبرداری و تقویت اعتماد به پلتفرم‌های دیجیتال کمک می‌کند. بانک‌ها می‌توانند در فناوری‌های پیشرفته سرمایه‌گذاری کنند، اما امنیت واقعی از طریق مشارکت فعال افرادی که هر روز از این خدمات استفاده می‌کنند، ایجاد می‌شود.

در سال‌های آینده، هوش مصنوعی به بازتعریف مسیر سیستم مالی ادامه خواهد داد و نکته کلیدی این است که اطمینان حاصل شود این پیشرفت به راه‌حل‌های امن، قابل دسترس و فراگیر برای همه مشتریان تبدیل می‌شود. تحول دیجیتال متوقف نخواهد شد، اما موفقیت آن به توانایی موسسات در ترکیب فناوری، اخلاق و آموزش مالی بستگی دارد.

سایت تک‌بولیون گزارش کرد، بانک‌های آینده نه فقط خودکارتر، بلکه انسانی‌تر نیز خواهد بود. در محیطی که نوآوری ثابت و ریسک‌ها در حال تکامل هستند، اعتماد، ارزشمندترین دارایی در سیستم مالی جهانی باقی می‌ماند.