پایگاه خبری تحلیلی بانک مردم: گزارش عملکرد ۹ ماهه منتهی به آذر ۱۴۰۴ بانک صادرات ایران نشان میدهد که این بانک در مسیر نوسازی مالی، اصلاح ساختار درآمدی و بازآرایی ترازنامه، به دستاوردهای معناداری دست یافته و افزون بر بهبود یک پلهای نسبت کفایت سرمایه موفق شده روند سودسازی را با رشد ۲۸ درصدی سود خالص و افزایش ۵۵ درصدی درآمدهای عملیاتی در ۹ ماه نخست امسال ادامه دهد.
به گزارش بانک مردم و به نقل از روابط عمومی بانک صادرات ایران، بر اساس گزارش 9 ماهه حسابرسی نشده منتشر شده در سامانه کدال، تدابیر و سیاستهای بانک صادرات ایران با سرمایه ثبت شده ۷۸۲ هزار و ۳۵۳ میلیارد و ۹۷۲ میلیون ریال باعث بهبود شاخص توسعه درآمدهای عملیاتی، فعالسازی ظرفیتهای سرمایهگذاری، مدیریت نقدینگی و اصلاح تدریجی ساختار هزینهها شده است.
صورتهای مالی این بانک با نماد وبصادر در ۹ ماهه نخست امسال نشان میدهد: درآمد عملیاتی بانک صادرات به حدود ۱۱۸۳ هزار میلیارد ریال رسیده که در مقایسه با دوره مشابه سال قبل رشد قابلتوجه ۵۵ درصدی را ثبت کرده است.
این افزایش محسوس بیانگر این واقعیت است که بانک صادرات موفق شده ظرفیتهای درآمدزایی خود را در حوزه عملیات بانکی به شکل موثرتری فعال کند به نحوی که درآمد ناشی از تسهیلات اعطایی در بازه زمانی یادشده نسبت به مدت مشابه سال گذشته با رشد ۴۰ درصدی به حدود ۹۷۸ هزار میلیارد ریال رسیده و نشاندهنده گسترش حجم تسهیلات، افزایش مقیاس فعالیت اعتباری و بهبود جریان درآمدی از محل مأموریت اصلی بانک است.
مدیریت نقدینگی و استفاده بهینه از منابع مازاد
در کنار رشد تسهیلاتدهی، عملکرد بانک صادرات ایران در حوزه سپردهگذاری نزد بانکها و مؤسسات اعتباری غیر بانکی نیز قابل توجه بوده و درآمد حاصل از این بخش بیش از ۲۰ برابر افزایش یافته و به رقم ۶۸ هزار و ۱۱۷ میلیارد ریال رسیده که نشاندهنده استفاده فعالتر بانک از منابع مازاد و بهبود مدیریت نقدینگی است. این رویکرد باعث شده منابع بلااستفاده به جریان درآمدی تبدیل شود و نقش مکملی در تقویت درآمد عملیاتی ایفا کند.
صورت سود و زیان وبصادر نشان میدهد که بانک در کنار فعالیتهای مرسوم بانکی، به تقویت درآمدهای سرمایهگذاری نیز توجه ویژهای داشته و درآمد سرمایهگذاری در اوراق بدهی با رشد ۱۴۱ درصدی معادل ۷۰ هزار و ۳۷۵ میلیارد ریال و سود حاصل از سرمایهگذاری در سهام و سایر اوراق بهادار با رشد ۹۲ درصدی برابر با ۶۰ هزار و ۷۳۲ میلیارد ریال همراه شده است. این ارقام مهر تاییدی بر این گزاره است که بانک صادرات ایران توانسته ترکیب درآمدی خود را متنوعتر کند و سهم درآمدهای غیرمشاع و سرمایهگذاری را در کنار درآمدهای تسهیلاتی افزایش دهد که از منظر پایداری درآمدها اهمیت بالایی دارد.
رشد سود ناخالص وبصادر
در ۹ ماهه نخست امسال، هزینه سود سپردههای وبصادر با رشد ۶۷ درصدی به بیش از ۹۰۱ هزار میلیارد ریال رسیده که نتیجه رقابت شدید در جذب منابع و افزایش نرخهای سود در شبکه بانکی است، با وجود این فشار هزینهای، سود ناخالص بانک همچنان با رشد ۲۵ درصدی مواجه شده و به حدود ۲۸۱ هزار میلیارد ریال رسیده که نشان میدهد رشد درآمدهای عملیاتی بانک توانسته بخش قابلتوجهی از افزایش هزینهها را پوشش دهد و حاشیهای مثبت برای بانک حفظ شود.
رشد ۲۶ درصدی درآمدهای کارمزدی
عملکرد بانک صادرات در حوزه درآمدهای کارمزدی در ۹ ماهه نخست امسال هم مثبت بوده و درآمد کارمزد با رشد ۲۶ درصدی به حدود ۹۷ هزار میلیارد ریال رسیده است. این رشد بیانگر تلاش بانک برای کاهش وابستگی صرف به درآمد تسهیلاتی و حرکت به سمت درآمدهای پایدارتر است. هرچند هزینههای کارمزدی نیز افزایش یافته، اما خالص درآمد کارمزدی همچنان نقش مثبتی در عملکرد بانک ایفا کرده و نشان میدهد گسترش خدمات دیجیتال و البته خدمات مالی کارمزدمحور نظیر ضمانتنامه و اعتبارات اسنادی به یکی از محورهای اصلی سودآوری پایدار وبصادر تبدیل شده و انتظار میرود در آینده نقش ویژهای در کسب درآمد اختصاصی بانک ایفا کند.
گام وبصادر به سمت شفافیت و سلامت مالی
این گزارش میافزاید: افزایش ۶۱ درصدی هزینه مطالبات مشکوکالوصول و رشد ۴۵ درصدی هزینههای اداری و عمومی، از جمله عواملی بوده که سود عملیاتی بانک را تحت تاثیر قرار داده اما افزایش ذخایر مطالبات مشکوکالوصول نشان از حساسیت بالای مدیریت بانک در رصد شاخص ریسک اعتباری است که هرچند در کوتاهمدت باعث افت سود عملیاتی شده، اما از منظر شفافیت مالی و سلامت ترازنامه یک گام مثبت و آیندهنگرانه به حساب میآید. به نحوی که بانک صادرات ایران در ۹ ماهه نخست امسال بالغ بر ۱۳ هزار و ۲۴۸ میلیارد ریال سود عملیاتی ثبت کرده است.
حفظ سودآوری با سرمایهگذاری موثر
نتیجه اینکه سود حاصل از سرمایهگذاریهای مثبت بوده و با جهش ۸۰۴۰ درصدی نسبت به ۹ ماهه نخست سال گذشته به بیش
از ۳۳ هزار میلیارد ریال رسیده و در کنار سایر درآمدهای غیرعملیاتی، توانسته اثر مثبتی بر سود پیش از مالیات و سود خالص بانک داشته باشد. این عملکرد نشان میدهد که بانک صادرات در مدیریت داراییها و فعالسازی پرتفوی سرمایهگذاری خود موفق عمل کرده است.
رشد ۲۸ درصدی سود خالص و بهبود EPS
این گزارش میافزاید: سود ناخالص عملیات در حال تداوم قبل از پرداخت مالیات بانک صادرات ایران در ۹ ماهه منتهی به آذر ۱۴۰۴ به حدود ۷ هزار و ۶۲۲ میلیارد ریال رسیده که نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد ۲۸ درصدی را ثبت کرده است. سود خالص هر سهم نیز از ۸ ریال به ۱۰ ریال افزایش یافته و رشد ۲۵ درصدی را نشان میدهد. با توجه به سرمایه ۷۸۲ هزار میلیارد ریالی بانک، انتظار میرود که جریان سودسازی نماد وبصادر همچنان استمرار یابد.
نوسازی ترازنامه بانک صادرات
صورت وضعیت مالی بانک صادرات در ۹ ماهه نخست امسال مثبت بودن روند نوسازی مالی و ساختاری و توسعه خدمات را تایید میکند و مجموع داراییهای بانک با رشد ۲۰ درصدی مواجه شده و موجودی نقد با رشد ۵۷ درصدی، قدرت نقدینگی بانک را به شکل محسوسی تقویت کرده است. رشد تسهیلات اعطایی به اشخاص غیردولتی، افزایش سرمایهگذاریها و شناسایی داراییهای غیرجاری برای فروش، همگی نشاندهنده پویایی ترازنامه و تلاش برای افزایش بهرهوری داراییهاست.
عملکرد ۹ ماهه ۱۴۰۴ بانک صادرات ایران نشان میدهد که نتایج نوسازی مالی و اصلاح ساختار بانک بهتدریج در حال نمایان شدن است. رشد ۵۵ درصدی درآمد عملیاتی و ۲۸ درصدی سود خالص، در کنار توسعه ترازنامه و بهبود مدیریت داراییها، تصویر مثبتی از مسیر پیشروی وبصادر ترسیم میکند. هرچند چالشهایی همچون فشار هزینه سود سپردهها و افت سود عملیاتی همچنان وجود دارد، اما سیاستهای کاهش هزینه، افزایش سرمایه، واگذاری داراییها و تمرکز بر درآمدهای پایدار میتواند در دورههای آتی، سودآوری عملیاتی و بازدهی سرمایه بانک را بیش از پیش تقویت کند و جایگاه بانک صادرات را در نظام بانکی کشور ارتقا دهد.
استارت سنگین برای تقویت بنیه مالی وبصادر
«بازسازی ساختار سرمایه» مهمترین ماموریت تیم مدیریت بانک صادرات است. رشد خیرهکننده بیش از ۱۹۲۴ درصدی سرمایه نظارتی در ۲ سال گذشته، یعنی از منفی ۱۴ هزار میلیارد ریال به مثبت ۲۵۴ هزار میلیارد ریال سخت به نظر میرسید اما این مهم به دست آمد و نتیجه اینکه هماکنون نسبت کفایت سرمایه وبصادر با یک پله صعود به ۳ درصد رسیده است. این تازه آغاز یک مسیر پیچیده و ماموریت دشوار اما شدنی است. این بانک تصمیم دارد تا نسبت کفایت سرمایه خود را به ۸ درصد ارتقا دهد. به گفته محسن سیفی، مدیرعامل بانک قرار است سرمایه وبصادر بازهم افزایش یابد تا بانک صادرات ایران به یک بانک جامع تبدیل شود. اتفاقی که البته هم به نفع سهامداران وبصادر و هم مشتریان بانک تمام خواهد شد و قدرت مالی بانک را در ایفای نقش موثرتر در اقتصاد ایران افزایش میدهد.
